परिभाषा:
आपकी संपत्ति की संपत्ति आपके पारित होने के बाद उस व्यक्ति (व्यक्तियों) या समूह को वितरित की जाएगी जिसे आप लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं। यदि आप एक लाभार्थी को नामित करने में विफल रहते हैं, तो आपकी संपत्ति आपके राज्य द्वारा नामित व्यक्ति या संस्थान को प्राप्त करने के लिए अगली पंक्ति के रूप में पारित हो जाएगी।
प्रमुख बिंदु।
- एक लाभार्थी एक व्यक्ति (या अन्य संस्था) है जो विशेष प्रकार के खातों या बीमा पॉलिसियों पर आपके द्वारा किए गए पदनामों के अनुसार आपकी मृत्यु के बाद संपत्ति प्राप्त करता है।
- प्रमुख जीवन की घटनाओं के बाद अपने लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आपकी इच्छाएं अभी भी प्रभाव में हैं।
- संविदात्मक दायित्वों और संपत्ति के प्रकारों की सीमाओं के कारण नाबालिग लाभार्थियों पर विशेष नियम लागू होते हैं, जो कि उनके पास कानूनी रूप से हो सकते हैं।
- प्राथमिक लाभार्थी वे होते हैं जिन्हें खाता स्वामी द्वारा उनकी पहली पसंद के रूप में नामित किया जाता है, जिसमें आकस्मिक लाभार्थी फॉलबैक के रूप में कार्य करते हैं।
लाभ: परिभाषा और उदाहरण।
एक लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जो आपकी संपत्ति से संपत्ति प्राप्त करता है, जैसे जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास इनमें से एक खाता है, तो लाभार्थी चयन का अनुरोध संभवतः आपसे किया जाएगा।
- वार्षिकी अनुबंध।
- व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), अन्य सेवानिवृत्ति खाते और 401 (के) एस।
- जीवन बीमा निश्चित अवधि के लिए।
- पेंशन लाभ 1.
टिप्पणी।
आपके लाभार्थी निर्देशों को आपके द्वारा मौखिक रूप से या लिखित रूप में व्यक्त की गई किसी भी अंतिम इच्छा से विभाजित किया जा सकता है।
एक लाभार्थी के लिए औचित्य
आमतौर पर, जब आप एक वित्तीय खाता खोलते हैं जो आपकी मृत्यु के बाद काम करेगा, तो आपको एक लाभार्थी नामित करने के लिए कहा जाता है। यह पदनाम खाता दस्तावेज़ीकरण की एक प्रति में निहित है।
वसीयत के प्रावधान आम तौर पर केवल उन संपत्तियों पर लागू होते हैं जिन्हें लाभार्थी के रूप में नामित नहीं किया गया है, इस मामले में वसीयत में दिए गए निर्देशों को लाभार्थी पदनाम से हटा दिया जाता है (या पूर्वता ले ली जाती है)।
लाभार्थी पदनामों की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं के बाद:।
- शादी।
- तलाक।
- एक बच्चे का जन्म।
- आपके जीवनसाथी, साथी, या पहले से चयनित लाभार्थी की मृत्यु।
आपके या आपके लाभार्थी के जीवन में होने वाली कोई भी महत्वपूर्ण घटना आप दोनों को बदलने की क्षमता रखती है। आपको इन परिवर्तनों को दर्शाने के लिए अपने पदनामों में समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है और गारंटी है कि उपयुक्त व्यक्ति आपके पारित होने पर आपकी संपत्ति प्राप्त करेगा।
कुछ परिस्थितियों में, एक नया लाभार्थी नामित करना असंभव है। ये कानूनी रूप से बाध्यकारी तलाक समझौता समझौते या अपरिवर्तनीय ट्रस्ट हो सकते हैं।
बच्चों के लिए लाभ।
सामान्य तौर पर, अवयस्क कानूनी रूप से अपने नाम से अनुबंध या संपत्ति में प्रवेश नहीं कर सकते हैं। यह उन्हें विशिष्ट प्रकार के खातों, जैसे सेवानिवृत्ति खातों, या अपने जीवन बीमा भुगतान को स्वयं एकत्र करने से रोकता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के तरीके हैं कि धन लाभ या नाबालिगों तक पहुँचे। एक नाबालिग को एक जीवित ट्रस्ट के लाभार्थी के रूप में नामित किया जा सकता है यदि लाभार्थी एक संरक्षक है जो बच्चे के सर्वोत्तम हित में कार्य करेगा। 5 वैकल्पिक रूप से, आप बच्चे के अभिभावक या माता-पिता को लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं।
सामाजिक सुरक्षा के लाभार्थी।
यदि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं तो आपको एक लाभार्थी नामित करना होगा।
सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ता: विभिन्न श्रेणियां।
संभावित लाभ।
- सहायक लाभों के प्राप्तकर्ता और सेवानिवृत्त कर्मचारी।
- जो बच जाते हैं वे समृद्ध हो जाते हैं।
- सहायक लाभार्थी और विकलांग कर्मचारी।
कानून द्वारा प्राधिकृत लाभ।
- एक सेवानिवृत्त कर्मचारी का जीवनसाथी *।
- एक सेवानिवृत्त कर्मचारी की संतान।
- एक मृत कर्मचारी का बच्चा।
- विधवा कम से कम 60 वर्ष की आयु।
- 18 वर्ष से कम आयु के बच्चे की माँ या विकलांग बच्चा जो 60 वर्ष से कम आयु की विधवा है।
- 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के और विकलांग।
- एक मेहनती कार्यकर्ता के आश्रित माता-पिता।
- एक कर्मचारी का विकलांग जीवनसाथी।
- एक विकलांग कार्यकर्ता का बच्चा।
इन स्थितियों में, एक बच्चे को लाभार्थी के रूप में पात्र होने के लिए निम्नलिखित तीन मानदंडों में से एक को पूरा करना होगा:
- नाबालिग जिनकी उम्र 18 साल से कम है।
- 22 वर्ष से कम उम्र के विकलांग वयस्क।
- 19 वर्षीय हाई स्कूल के छात्र से छोटा।
क्या लाभार्थी आवश्यक है?
यह तय करते समय कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति किसे मिलेगी, कई बातों का ध्यान रखना होता है।
स्पष्टता।
आप किसी लाभार्थी का नामकरण करके यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि आपके गुजर जाने की स्थिति में आपकी संपत्ति कौन प्राप्त करेगा। ऐसा करने से, आप जीवित रिश्तेदारों और दोस्तों के बीच किसी भी संदेह या असहमति को दूर करते हैं जो यह तर्क दे सकते हैं कि आपने किसी और को संपत्ति प्राप्त करना पसंद किया होगा।
टिप्पणी।
यह कभी न मानें कि आप जानते हैं कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी। क्योंकि वे विभिन्न तकनीकों को नियोजित करते हैं, कुछ वित्तीय संस्थान एक विशिष्ट विकल्प चुन सकते हैं, भले ही आप इसे लाभार्थी पदनाम फॉर्म पर निर्दिष्ट न करें।
रफ़्तार।
एक लाभार्थी का चयन आपके पास होने के बाद आपकी संपत्ति के वितरण को गति देता है। प्रोबेट प्रक्रिया समाप्त होने की प्रतीक्षा करने के बजाय लाभार्थी के रूप में संपत्ति का दावा करना तेज़ और आसान हो सकता है।
नामित लाभार्थी आम तौर पर संपत्ति का दावा कर सकता है जैसे ही मृतक की मृत्यु की पुष्टि हो जाती है, अक्सर मृत्यु प्रमाण पत्र और निवास का एक हलफनामा जैसे दस्तावेज प्रदान करके।
विभिन्न प्रकार के विजेता।
लाभार्थियों को प्राथमिक लाभार्थियों और आकस्मिक लाभार्थियों में वर्गीकृत किया जा सकता है।
प्राथमिक।
एक प्राथमिक लाभार्थी वह लाभार्थी होता है जिसे खाता स्वामी द्वारा उनकी शीर्ष पसंद के रूप में चुना जाता है। प्राथमिक लाभार्थी को लाभ का भुगतान किया जाता है यदि वे अभी भी जीवित हैं जब लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है।
टिप्पणी।
कुछ स्थितियों में आपके पास एक से अधिक प्राथमिक लाभार्थी हो सकते हैं। एक उदाहरण के रूप में, तीन प्राथमिक लाभार्थियों में से प्रत्येक को संपत्ति की संपत्ति का 33.3 प्रतिशत वितरित किया जा सकता है।
आकस्मिक।
यदि प्राथमिक लाभार्थी अभी भी जीवित नहीं हैं या उन्हें नहीं पाया जा सकता है, तो आकस्मिक लाभार्थियों का उपयोग फॉलबैक के रूप में किया जाता है।
आइए उदाहरण के प्रयोजनों के लिए मान लें कि खाता स्वामी अपनी पत्नी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामित करता है। जब वह मरेगा तो उसे वह सब कुछ मिलेगा जो उसका था। मोटर वाहन दुर्घटना में पति-पत्नी की एक साथ मृत्यु होने की स्थिति में कोई जीवित प्राथमिक लाभार्थी नहीं रहता है। नतीजतन, संपत्ति किसी भी संभावित आकस्मिक लाभार्थियों को दी जाएगी।
यदि कोई आकस्मिक लाभार्थी नहीं है या कोई भी आकस्मिक लाभार्थी दावा नहीं करता है, तो संपत्ति को राज्य के कानून या खाता रखने वाली कंपनी की नीतियों के अनुसार वितरित किया जाएगा।
विभिन्न विकल्प।
इन दो मुख्य समूहों में लाभार्थियों के नाम रखने के अतिरिक्त तरीके हैं। आप ऐसा कर सकते हैं:।
- केवल एक व्यक्ति के बजाय किसी कंपनी या अन्य संस्था को अपना लाभार्थी बनाएं।
- जब आप निर्दिष्ट करते हैं कि संपत्ति “प्रति हलचल” वितरित की जाएगी, तो आप यह संकेत दे रहे हैं कि लाभार्थी के बच्चों को आपके सामने उनकी मृत्यु की स्थिति में संपत्ति प्राप्त होनी चाहिए।
- तय करें कि आपके गुजर जाने के बाद, आपके लाभार्थियों को आपकी संपत्ति “प्रति व्यक्ति” में संपत्ति का समान वितरण प्राप्त होना चाहिए।
लाभार्थी पदनामों और आपके विकल्पों को समझना आवश्यक है, विशेष रूप से जब बच्चों, कई पीढ़ियों, या इस संभावना पर विचार किया जाता है कि लाभार्थी आपसे अधिक समय तक जीवित रह सकते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से व्यक्त कर रहे हैं, अपने वित्तीय योजनाकार या एस्टेट प्लानिंग वकील से परामर्श करें।