परिभाषा:
दोस्तों के एक समूह ने एक ब्याज मुक्त ऋण या महत्वपूर्ण खरीदारी जैसे बड़े लक्ष्य के लिए एक दूसरे को पैसे बचाने में मदद करने के लक्ष्य के साथ एक घूमने वाली बचत और क्रेडिट एसोसिएशन (ROSCA) की स्थापना की, जिसे टांडा के रूप में जाना जाता है। समूह अक्सर इस बात पर चर्चा करने के लिए मिलता है कि एक पूल में कितना पैसा लगाया जाना चाहिए और प्रतिभागियों में से एक को दिया जाना चाहिए।
प्राथमिक विचार।
- एक टांडा दोस्तों या परिवार के सदस्यों की परिक्रामी बचत और ऋण संगठन का एक समूह है।
- समूह अक्सर एक पूल में धन का योगदान करने के लिए मिलता है जिसे बाद में प्रतिभागियों के बीच विभाजित किया जाता है।
- टांडा प्रारंभिक लाभार्थियों को ब्याज मुक्त ऋण जैसा कुछ देता है।
- तांडों का उपयोग उन व्यक्तियों को प्रोत्साहित करने के लिए भी किया जा सकता है जिन्हें पैसे बचाने में कठिनाई होती है।
- तांत अधिक आम हैं और विकासशील देशों में अलग-अलग नामों से जाने जाते हैं।
टांडा की परिभाषा और उदाहरण.
शब्द “टांडा” मेक्सिको से आया है, जहां लगभग एक तिहाई आबादी पैसे जमा करने वाले समूह का सदस्य है। ऐसे लोगों के समूह के लिए जो पहले से परिचित हैं, यह ROSCA है। एक टांडा में आमतौर पर दोस्त या परिवार शामिल होते हैं जो अपने स्वयं के भुगतान प्राप्त करने के बाद भी हमेशा अपने उचित हिस्से का योगदान करने के लिए एक दूसरे पर निर्भर रह सकते हैं।
उदाहरण के लिए, दस मित्र और परिवार के सदस्य दस महीने के लिए प्रति माह $100 का योगदान करने का निर्णय ले सकते हैं। प्रत्येक टांडा सदस्य को उन महीनों में से एक में $1,000 का भुगतान मिलेगा।
ROSCA कम विकसित देशों में या अधिक विकसित देशों में अप्रवासी आबादी के बीच अधिक आम हैं।
वैकल्पिक नाम: एक टांडा को दुनिया भर में कई नामों से जाना जाता है, जिसमें कुंडिना (उत्तरी मेक्सिको में; टांडा का उपयोग मध्य और दक्षिणी मेक्सिको में अधिक बार किया जाता है), हुई (वियतनाम में), पलुवागन (फिलीपींस में), आसुसु ( बेनिन में), esusu (लीबिया में), और susu (टोबैगो में)।
टांडा चिट फंड के विचार के समान है, जो भारत में लोकप्रिय हैं।
टंडस कैसे काम करते हैं?
टांडा प्रत्येक प्रतिभागी द्वारा किए जाने वाले भुगतानों की समग्र राशि, आवृत्ति और लंबाई निर्धारित करता है। प्रत्येक सप्ताह धन प्राप्त करने के लिए एक सदस्य को यादृच्छिक रूप से चुना जा सकता है, या भुगतान अनुसूची अग्रिम में पूर्व निर्धारित की जा सकती है।
उन लोगों के लिए जो चक्र में जल्दी पैसा प्राप्त करते हैं, एक टांडा एक अल्पकालिक, ब्याज मुक्त ऋण के रूप में कार्य करता है। जो लोग चक्र के बीच में भुगतान प्राप्त करते हैं, वे इस रणनीति का उपयोग योजना बनाने और एक बड़ी खरीदारी के लिए पैसे बचाने के लिए कर सकते हैं। जो लोग चक्र के अंत में हैं उन पर पैसा बचाने के लिए सामाजिक दबाव है।
टिप्पणी।
क्योंकि टांडा कानूनों द्वारा शासित नहीं होते हैं और अक्सर अनौपचारिक समझौतों द्वारा स्थापित होते हैं, यदि आपको अपना पूर्ण अपेक्षित भुगतान नहीं मिलता है तो आपके पास कई विकल्प नहीं होते हैं।
टंडास के वैकल्पिक विकल्प।
यदि आप पैसा बचाना चाहते हैं और टांडा के कुछ पुरस्कार प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन एक तक पहुंच नहीं है या यह नहीं मानते हैं कि यह आपके लिए उपयुक्त है, तो आप कुछ मानक बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करके पेआउट संरचना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक बैंक के साथ एक बचत खाता खोल सकते हैं और वेतन-दिवस पर स्वत: जमा की व्यवस्था कर सकते हैं। कुछ बैंक वार्षिक रूप से 1% या अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं, विशेष रूप से वे जो केवल ऑनलाइन व्यवसाय करते हैं।
टिप्पणी।
कई बैंकों में बचत खाता खोलने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है, भले ही आपको उच्चतम ब्याज दर जैसे बेहतर लाभ प्राप्त करने के लिए एक निश्चित राशि जमा करने की आवश्यकता हो।
ऑनलाइन मनी सर्किल या पूलिंग सेवाएं, जो 2010 की शुरुआत में अब बंद हो चुके EMoneyPool द्वारा लोकप्रिय हुईं, टांडा के समान कुछ प्रदान करती हैं, लेकिन अतिरिक्त सुरक्षा सावधानियों के साथ जो ऑनलाइन कॉमर्स के लिए विशिष्ट हैं। 5 याहू का “टांडा” नामक एक कार्यक्रम था, लेकिन यह असफल रहा और केवल कुछ ही महीनों तक चला, जबकि मनीफेलो और क्राउडफंडिंग मंचों ने बेहतर प्रदर्शन किया। 6 हालांकि प्रत्येक ऑनलाइन मनी सर्कल या मनी पूल थोड़ा अलग तरीके से काम कर सकता है, अपने सबसे मौलिक स्तर पर, वे गारंटी के बदले में एक छोटा सा शुल्क लेते हैं, अगर आपके पूल में प्रतिभागियों में से एक समय पर भुगतान करने में विफल रहता है , सेवा आपके भुगतान को कवर करेगी।
मनीफेलो, उदाहरण के लिए, पांच महीने की समय सीमा के साथ एक मंडली में एक स्थान के लिए 6% का शुल्क लेता है। पेआउट शेड्यूल में आपकी स्थिति और आपके जुड़ाव के स्तर के आधार पर समय के साथ शुल्क धीरे-धीरे कम होता जाता है। यदि आप पेआउट शेड्यूल के बिल्कुल अंत तक रोक सकते हैं, तो आप कम से कम धनराशि का भुगतान करेंगे।
टैंटस के फायदे और नुकसान।
पेशेवरों।
- परिवार और दोस्तों की मदद करने के सामाजिक फायदे हैं।
- भुगतान की गलतियाँ आम नहीं हैं।
- अतिरिक्त सुरक्षा के साथ ऑनलाइन कई विकल्प।
दोष।
- यह संभव है कि आपको भुगतान नहीं मिलेगा।
- परिणामस्वरूप मित्र या परिवार के सदस्य एक दूसरे पर विश्वास खो सकते हैं।
- लागत ऑनलाइन संस्करणों से जुड़ी हैं।
पेशेवरों ने समझाया।
एक टांडा के कई सामाजिक लाभ हैं, जिनमें से एक सामाजिक पहलू है, जो इसके मुख्य लाभों में से एक है, दोस्तों और परिवार की मदद करना। बहुत से लोग पाते हैं कि उनके टांडा समूह की साप्ताहिक या मासिक बैठकों में जाने से उनके मौजूदा रिश्ते मजबूत होते हैं। टांडा की सहायता से, लोग विश्वसनीय स्रोतों से ब्याज या अन्य शुल्क का भुगतान किए बिना पैसा उधार ले सकते हैं, साथ ही दोस्तों और परिवार के लिए किसी प्रियजन की मदद कर सकते हैं जो जरूरतमंद हैं।
लगभग सभी टांडों में छूटे हुए भुगतान अविश्वसनीय रूप से दुर्लभ हैं, और भुगतान त्रुटियां भी अत्यंत दुर्लभ हैं। इसका कारण यह है कि वादा तोड़ने का गंभीर प्रतिकूल सामाजिक प्रभाव हो सकता है। 130 ROSCA की जांच करने के बाद, एरिज़ोना स्टेट यूनिवर्सिटी के प्रोफेसर कार्लोस वेलेज़-इबाज़ ने पाया कि भुगतान न करने की दर 0.005 प्रतिशत थी।
ऑनलाइन विकल्प अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं: यदि आप पेआउट गारंटी की कमी के बारे में चिंतित हैं, तो ऑनलाइन मनी सर्कल मनी-पूलिंग समूहों में भाग लेने का एक तरीका है, जो तंदों में पाए जाने वाले मजबूत सुरक्षा के साथ है।
विपक्ष सूचीबद्ध।
आपको भुगतान न मिलने का जोखिम है क्योंकि टांडा अनियमित हैं और सामाजिक अनुबंधों पर आधारित हैं, जिसका अर्थ है कि यदि समूह के सदस्य सहमति के अनुसार भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो कोई कानूनी सहारा उपलब्ध नहीं है।
टांडा के सदस्यों की विश्वसनीयता और आप इन पारस्परिक संबंधों को कैसे संभालते हैं, शामिल होने से पहले ध्यान में रखने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारक हो सकते हैं। यह संभावित रूप से मित्रों या परिवार के सदस्यों के बीच विश्वास की कमी का कारण बन सकता है। यदि आपने कभी किसी टांडा में भाग नहीं लिया है या यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के नए समूह में शामिल हो रहे हैं जो आपके करीबी दोस्त या परिवार नहीं हैं, तो छोटे से शुरुआत करना एक अच्छा विचार हो सकता है। यदि आप समय पर भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप उन लोगों को अपमानित करने का जोखिम उठाते हैं जिनकी आप परवाह करते हैं।
यदि आप किसी ऑनलाइन मनी सर्किल या टांडा की सुरक्षा पसंद करते हैं, तो आपको शायद इसके लिए भुगतान करना होगा, कम से कम कुछ महीनों के लिए।