वार्षिक प्रतिशत उपज: यह वास्तव में क्या है?

परिभाषा:।
12 महीने की अवधि में अर्जित रिटर्न की दर निवेश की वार्षिक प्रतिशत उपज है, जो चक्रवृद्धि ब्याज को ध्यान में रखती है।

महत्वपूर्ण सबक।

• वार्षिक प्रतिशत उपज उस दर को संदर्भित करती है जिसका मूल्यांकन एक वर्ष के दौरान उधार लेने या पैसे कमाने के लिए किया जाता है।
• हाथ में होना एक उपयोगी मीट्रिक है, खासकर यदि आप जानते हैं कि इसकी गणना कैसे करें और इसे साधारण ब्याज से अलग कैसे करें।
• एक बार जब आपको APY पर अच्छी पकड़ हो जाती है, तो आप यह तय कर सकते हैं कि अपने बैंक खातों की धनराशि का सबसे प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे किया जाए।
• निम्न सूत्र का उपयोग करके, आप मैन्युअल रूप से APY की गणना कर सकते हैं: APY = 100 [(1 + ब्याज/मूलधन)(365/अवधि में दिन) – 1]।

वार्षिक प्रतिशत उपज और इसकी परिभाषा के उदाहरण।

वार्षिक प्रतिशत उपज वह ब्याज दर है जिसका मूल्यांकन पैसे उधार लेने या एक वर्ष के दौरान मुनाफा कमाने के लिए किया जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपने कभी बचत खाता खोला है, तो आपने शायद “वार्षिक प्रतिशत उपज,” या “APY” शब्द देखा या सुना होगा। “।

एक संक्षिप्त नाम APY है।

वार्षिक प्रतिशत उपज प्रक्रिया।

जब आप बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में धन जमा करते हैं, तो आप ब्याज अर्जित करते हैं। एक वर्ष के दौरान खाते पर अर्जित ब्याज की राशि की गणना करने के लिए, वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) का उपयोग करें। यह ब्याज दर और चक्रवृद्धि की आवृत्ति के आधार पर मूलधन (मूल जमा) और कमाई पर ब्याज दोनों पर आपको मिलने वाला ब्याज निर्धारित करता है।

वार्षिक प्रतिशत उपज के लक्षण।

एपीवाई एक साधारण ब्याज दर (जो नहीं है) की तुलना में एक जमा खाते पर आप कितना कमाएंगे इसका अधिक सटीक अनुमान प्रदान करता है क्योंकि इसमें चक्रवृद्धि को ध्यान में रखा जाता है।

कंपाउंडिंग तब होती है जब आप अपने निवेश के मूलधन और किसी भी रिटर्न या अर्जित ब्याज दोनों पर ब्याज प्राप्त करते हैं।

एक वार्षिक भुगतान का एक उदाहरण।

5% साधारण वार्षिक ब्याज दर के साथ $1,000 का बचत खाता खोलने के बारे में सोचें। यदि आपका बैंक वर्ष में केवल एक बार गणना करता है और ब्याज का भुगतान करता है, तो वर्ष के अंत में, आपका बैंक आपके खाते में $50 जमा करेगा। यदि आपका बैंक प्रति वर्ष केवल एक बार ब्याज का भुगतान करता है, तो वर्ष के अंत में आपके पास $1,050 होंगे।

एक उदाहरण के रूप में, मासिक चक्रवृद्धि।

फिलहाल के लिए मान लीजिए कि बैंक हर महीने ब्याज की गणना और भुगतान करता है। आपको हर महीने एक छोटी वृद्धि प्राप्त होगी। यदि ऐसा है, तो आप वर्ष का अंत $1,051.16 के साथ करेंगे, जो पहले उल्लिखित 5% ब्याज दर से अधिक है।

जबकि पहली नज़र में अंतर ज्यादा नहीं लग सकता है, समय (या बड़ी जमा राशि) के साथ, यह बढ़ सकता है।

एपीआर बनाम एपीवाई।

एक वार्षिक प्रतिशत दर, या एपीआर, ब्याज की एक समान दर है जो एक बैंक आपसे एक वर्ष के दौरान ऋण और क्रेडिट कार्ड पर शुल्क लेता है। हालांकि यह कंपाउंडिंग को नजरअंदाज करता है, यह वार्षिक प्रतिशत उपज के बराबर है।

क्रेडिट कार्ड ऋण एपीआर और एपीवाई के बीच अंतर कितना महत्वपूर्ण है इसका एक उदाहरण है। शेष राशि रखने से आपको अक्सर एक APY का भुगतान करना पड़ेगा जो कि उद्धृत APR से अधिक है क्योंकि कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर प्रत्येक माह बकाया राशि पर ब्याज लेते हैं। अगले महीने में आपको ब्याज भी देय होगा। यह बचत खाते से ब्याज के अतिरिक्त ब्याज प्राप्त करने के समान है। भले ही यह कोई महत्वपूर्ण अंतर न हो, फिर भी एक है। अंतर के आकार के अनुपात में ऋण राशि और लंबाई बढ़ती है।

यदि आपके पास एक निश्चित दर बंधक है, तो एपीआर अधिक सटीक है क्योंकि आप आम तौर पर ब्याज शुल्क नहीं जोड़ते हैं और अपने ऋण की शेष राशि में वृद्धि करते हैं। उधार लेने की कुल लागत समापन लागत से बढ़ जाती है, जिसे एपीआर में भी शामिल किया जाता है। हालांकि, कुछ निश्चित दर वाले ऋणों के मूल्य में वृद्धि देखी जाएगी यदि आप ब्याज शुल्क का भुगतान करने में विफल रहते हैं क्योंकि वे देय हो जाते हैं।

टिप्पणी।
APY कभी-कभी APR की तुलना में अधिक सटीक होता है क्योंकि यह भविष्यवाणी करता है कि ब्याज शुल्क जमा होने पर कितना ऋण खर्च होगा। हालाँकि, जब आप पैसे उधार लेते हैं तो आप आमतौर पर केवल APR देखते हैं। कुछ ऋणों के लिए वास्तव में आपको वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, जो आमतौर पर अधिक होती है।

स्प्रेडशीट का उपयोग करके APY गणना।

बैंकों द्वारा APY के लगभग-निरंतर उपयोग के कारण, आपको कभी भी स्वयं कोई गणना करने की आवश्यकता नहीं होती है। फिर भी, APY की स्वतंत्र गणना करना कठिन हो सकता है। Microsoft Excel या Google पत्रक जैसे स्प्रैडशीट प्रोग्राम का उपयोग करना इसे आसान बना सकता है। APY गणना के लिए Google पत्रक स्प्रेडशीट का उपयोग करें, या अपना स्वयं का बनाने के लिए नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करें।

• एक नई स्प्रेडशीट प्रकाशित करें।
• सेल A1 में ब्याज दर दशमलव के रूप में व्यक्त की जानी चाहिए।
• चक्रवृद्धि आवृत्ति को इंगित करने के लिए सेल B1 में मासिक के लिए “12” या वार्षिक के लिए “1” रखें।
• आपको कॉपी और पेस्ट करना चाहिए =POWER((1+(A1/B1)),B1)-1 किसी भी अन्य सेल में।

दर्ज करें यदि वार्षिक दर 5% है, उदाहरण के लिए। सेल A1 “02” पढ़ता है। अगला, सेल B1.1 में मासिक चक्रवृद्धि के लिए “12” दर्ज करें।

टिप्पणी।
आप अपने बैंक या ऋणदाता के आधार पर दैनिक कंपाउंडिंग के लिए 365 या 360 का उपयोग कर सकते हैं।

उपरोक्त उदाहरण में, APY 5/116% है। दूसरे शब्दों में, 5.116 प्रतिशत की एपीवाई में 5% की मासिक चक्रवृद्धि ब्याज दर का परिणाम है। कंपाउंडिंग की फ्रीक्वेंसी बदलने के बाद APY की जांच करें। उदाहरण के लिए, आप त्रैमासिक चक्रवृद्धि (वर्ष में चार बार) या कम बेहतर वार्षिक भुगतान शेड्यूल दिखा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप 5% APY होगा।

एक सूत्र का उपयोग करके APY की गणना करना।

यदि आप गणित को पुराने तरीके से करना चाहते हैं, तो आप मैन्युअल रूप से APY की गणना निम्नानुसार कर सकते हैं।

n प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधि की संख्या है, और r दशमलव के रूप में व्यक्त की गई वार्षिक ब्याज दर है। APY की गणना 100 [(1 + r/n)n] – 1 के रूप में की जाती है। (“कैरेट” की परिभाषा “की घात” है।”)1.

पहले के उदाहरण को ध्यान में रखते हुए, APY की गणना इस प्रकार करें यदि आप वर्ष के दौरान $ 1,000 खाते की शेष राशि पर $ 51.16 ब्याज अर्जित करते हैं।

एपीवाई = 100 [((1 + .05/12)12] – 1]।
APY 51.16 प्रतिशत के बराबर है।

टिप्पणी।
वित्तीय पेशेवर इस गणना को “प्रभावी वार्षिक दर” (EAR) कहते हैं।

वार्षिक प्रतिशत उपज की गणना नीचे दिए गए सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है:

APY 100 के बराबर है [(1 + ब्याज/मूलधन)(365/अवधि में दिन) – 1], जहां ब्याज अर्जित ब्याज है और मूलधन प्रारंभिक जमा या खाता शेष है। 1.

APY की गणना के लिए उपरोक्त उदाहरण से खाते की शेष राशि और ब्याज भुगतान का उपयोग किया जाना चाहिए।

100 [(1 + 51.16/1000) x (365/365) – 1)] एपीवाई है।
APY 5.16% के बराबर है।

एपीवाई बढ़ाने के लिए।

अधिक बार-बार चक्रवृद्धि अंतराल के साथ वार्षिक प्रतिशत उपज बढ़ती है। यदि आप बैंक खाते में पैसा बचा रहे हैं, तो आपको चक्रवृद्धि ब्याज की आवृत्ति के बारे में पता होना चाहिए। यदि आप निश्चित होना चाहते हैं तो प्रत्येक खाते के लिए APY की जाँच की जा सकती है। आमतौर पर, दैनिक या त्रैमासिक कंपाउंडिंग को वार्षिक कंपाउंडिंग के लिए पसंद किया जाता है।

यदि आप अपनी सभी संपत्तियों को एक बड़ी वित्तीय तस्वीर के हिस्से के रूप में सोचते हैं तो आपकी व्यक्तिगत “व्यक्तिगत एपीवाई” भी बढ़ सकती है।
“।
दूसरे शब्दों में, सीडी की तरह प्रत्येक निवेश को दूसरों से अलग न समझें, जैसे आपका चेकिंग खाता। प्रत्येक निवेश को अपने उद्देश्यों की प्राप्ति में सहायता के लिए दूसरों के साथ मिलकर काम करने पर विचार करें।

अपने व्यक्तिगत APY को अधिकतम करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपका पैसा जितनी बार संभव हो चक्रवृद्धि हो रहा है। यदि आपके पास समान ब्याज दर वाली दो सीडी के बीच विकल्प है, तो उच्च वार्षिक प्रतिशत आय (एपीवाई) वाली सीडी चुनें। आपकी ब्याज आय का स्वत: पुनर्निवेश उपलब्ध है; अधिक बार, बेहतर। ऐसा करने से, आप उन ब्याज भुगतानों पर मिलने वाले ब्याज को बढ़ाना शुरू कर सकेंगे।