वार्षिक प्रतिशत उपज वास्तव में क्या है?

परिभाषा:

एक निवेश की वार्षिक प्रतिशत उपज, जो कि चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव के लिए जिम्मेदार है, 12 महीने की अवधि में प्राप्त रिटर्न की दर है।

मुख्य सीख

• एक वर्ष के दौरान उधार लेने या पैसे कमाने के लिए चार्ज की गई दर को वार्षिक प्रतिशत उपज के रूप में जाना जाता है।
• हाथ में होना एक उपयोगी मीट्रिक है, खासकर यदि आप जानते हैं कि इसकी गणना कैसे करें और इसे साधारण ब्याज से कैसे अलग किया जाए।
• APY की पक्की समझ होने के बाद बैंक में आपके पास मौजूद पैसे का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका तय किया जा सकता है।
• आप निम्न सूत्र का उपयोग करके मैन्युअल रूप से APY का पता लगा सकते हैं: APY = 100 [(1 + ब्याज/मूलधन)(365/अवधि में दिन) – 1]।

वार्षिक प्रतिशत उपज के उदाहरण और परिभाषा

एक वर्ष के दौरान उधार लेने या पैसा बनाने के लिए ली जाने वाली ब्याज दर को वार्षिक प्रतिशत उपज के रूप में जाना जाता है।

यदि आपने कभी बचत खाता खोला है, उदाहरण के लिए, आपने शायद “वार्षिक प्रतिशत उपज” या “एपीवाई” शब्द सुना है या इसे कहीं देखा है।

• एपीवाई एक संक्षिप्त शब्द है

वार्षिक प्रतिशत उपज का कार्य

जब आप बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में पैसा डालते हैं तो आप पैसे कमाते हैं। आप एक वर्ष के दौरान खाते पर प्राप्त ब्याज की राशि का अनुमान लगाने के लिए APY का उपयोग कर सकते हैं। ब्याज दर और चक्रवृद्धि की आवृत्ति के आधार पर, यह मूलधन (मूल जमा) और कमाई पर ब्याज दोनों पर आपको मिलने वाले ब्याज की गणना करता है।

वार्षिक प्रतिशत उपज की विशिष्टता

क्योंकि इसमें कंपाउंडिंग को ध्यान में रखा जाता है, एपीवाई एक साधारण ब्याज दर (जो नहीं होता है) की तुलना में एक जमा खाते पर आप कितना कमाएंगे, इसका अधिक सटीक विचार देता है।

जब आप अपने निवेश के मूलधन के साथ-साथ अपने रिटर्न या पहले अर्जित ब्याज पर ब्याज अर्जित करते हैं, तो इसे कंपाउंडिंग के रूप में जाना जाता है।

एकल वार्षिक भुगतान का चित्रण

5 प्रतिशत साधारण वार्षिक ब्याज दर के साथ $1,000 बचत खाता खोलने पर विचार करें। यदि आपका बैंक वर्ष में केवल एक बार गणना करता है और ब्याज का भुगतान करता है, तो वर्ष के अंत में, यह आपके खाते में $50 जमा करेगा। यदि आपका बैंक वर्ष में केवल एक बार ब्याज का भुगतान करता है, तो वर्ष के अंत में आपके पास $1,050 होंगे।

मासिक चक्रवृद्धि का उदाहरण

चलिए अब मान लेते हैं कि बैंक गणना करता है और हर महीने ब्याज देता है। हर महीने, आपको एक छोटा सा जोड़ मिलेगा। यदि ऐसा है, तो आप $1,051.16 के साथ वर्ष समाप्त करेंगे, जो कि उल्लेखित 5 प्रतिशत ब्याज दर से अधिक है।

अंतर महत्वहीन लग सकता है, लेकिन कई वर्षों में (या बड़ी जमा राशि के साथ), यह बढ़ सकता है।

एपीआर बनाम एपीवाई

ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे उत्पादों पर एक वर्ष के दौरान एक बैंक आपसे जो साधारण ब्याज दर लेता है, उसे वार्षिक प्रतिशत दर (APR) कहा जाता है। यह वार्षिक प्रतिशत उपज के बराबर है लेकिन कंपाउंडिंग की उपेक्षा करता है। 3.

एपीआर और एपीवाई के बीच अंतर महत्वपूर्ण है, जैसा कि क्रेडिट कार्ड ऋणों द्वारा दिखाया गया है। क्योंकि कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर हर महीने बकाया राशि पर ब्याज लेते हैं, एक शेष राशि रखने पर अक्सर आपको एक APY का भुगतान करना पड़ेगा जो उद्धृत APR से अधिक है। आपको बाद के महीने में अतिरिक्त ब्याज देना होगा। यह बचत खाते से पहले से प्राप्त ब्याज के शीर्ष पर अर्जित ब्याज के बराबर है। एक अंतर है, भले ही यह पर्याप्त न हो। यह अंतर जितना बड़ा होता है, ऋण उतना ही बड़ा होता है, और आप जितना अधिक समय तक उधार लेते हैं।

क्योंकि आप आम तौर पर ब्याज शुल्क नहीं जोड़ते हैं और जब आपके पास एक निश्चित दर बंधक होता है, तो एपीआर अधिक सटीक होता है। एपीआर समापन लागत को भी ध्यान में रखता है, जो उधार लेने की कुल लागत को बढ़ाता है। हालांकि, यदि आप ब्याज शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं, तो कुछ निश्चित दर ऋण वास्तव में मूल्य में वृद्धि करेंगे।

टिप्पणी

क्योंकि यह आपको बताता है कि ब्याज शुल्क चक्रवृद्धि के रूप में ऋण की लागत कितनी होगी, APY कभी-कभी APR से अधिक सटीक होता है। हालांकि, जब आप पैसे उधार लेते हैं तो आप आम तौर पर केवल एपीआर देखते हैं। जब कुछ ऋणों की बात आती है, तो आप वास्तव में वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) का भुगतान कर सकते हैं, जो आमतौर पर अधिक होता है।

APY की गणना करने के लिए स्प्रेडशीट का उपयोग करना

आपको लगभग कभी भी स्वयं कोई गणना नहीं करनी पड़ती क्योंकि बैंक लगभग हमेशा APY उद्धृत करते हैं। फिर भी, अपने आप APY की गणना करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यदि आप Google पत्रक या Microsoft Excel जैसे स्प्रेडशीट सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं तो यह आसान हो सकता है। APY गणना के लिए, Google पत्रक स्प्रैडशीट का उपयोग करें या नीचे दिए गए चरणों का उपयोग करके अपनी स्वयं की स्प्रैडशीट बनाएं:.

• एक नई स्प्रेडशीट बनाएं।
• कक्ष A1 में दशमलव स्वरूप में ब्याज दर शामिल होनी चाहिए।
• सेल B1 को कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी से भरा जाना चाहिए (मासिक के लिए “12” या सालाना के लिए “1” का उपयोग करें)।
• =POWER((1+(A1/B1)),B1)-1 को किसी अन्य सेल में कॉपी और पेस्ट किया जाना चाहिए।
• दर्ज करें “, उदाहरण के लिए, यदि निर्दिष्ट वार्षिक दर 5% है। 02” सेल A1 में। अगला, मासिक कंपाउंडिंग के लिए सेल B1.1 में “12” दर्ज करें।

टिप्पणी

आपके बैंक या ऋणदाता के आधार पर, आप दैनिक कंपाउंडिंग के लिए 365 या 360 का उपयोग कर सकते हैं।

उपरोक्त उदाहरण में APY 5 दशमलव 116 प्रतिशत है। दूसरे शब्दों में, 5% की मासिक चक्रवृद्धि ब्याज दर से 5.116% की APY का उत्पादन होता है। देखें कि जब आप कंपाउंडिंग की आवृत्ति बदलते हैं तो APY कैसे बदलता है। उदाहरण के लिए, आप त्रैमासिक चक्रवृद्धि (वर्ष में चार बार) या कम वांछनीय वार्षिक भुगतान अनुसूची प्रदर्शित कर सकते हैं, जो 5% की APY का उत्पादन करेगा।

APY की गणना के लिए सूत्र

यदि आप गणित को पुराने तरीके से करना पसंद करते हैं तो मैन्युअल रूप से एपीवाई की गणना करें।

आर एक दशमलव के रूप में व्यक्त की गई वार्षिक ब्याज दर है, और एन प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधि की मात्रा है। APY की गणना 100 [(1 + r/n)n] – 1 के रूप में की जाती है। (“कैरेट” (“”) शब्द का अर्थ है “की शक्ति तक बढ़ा”)1।

पहले के उदाहरण को ध्यान में रखते हुए, APY का निर्धारण इस प्रकार करें यदि आप वर्ष के दौरान $ 1,000 खाते की शेष राशि पर $ 51.16 ब्याज अर्जित करते हैं।

एपीवाई = 100 [(1 + .05/12)12] – 1]।
APY 51.16% के बराबर है।

टिप्पणी

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार इसे “प्रभावी वार्षिक दर” (ईएआर) गणना के रूप में जाना जाता है।

वार्षिक प्रतिशत उपज निर्धारित करने के लिए निम्न सूत्र का उपयोग किया जा सकता है:

APY 100 के बराबर है [(1 + ब्याज/मूलधन)(365/अवधि में दिन) – 1], जहां ब्याज अर्जित ब्याज है और मूलधन प्रारंभिक जमा या खाता शेष है। 1.

उपरोक्त उदाहरण से खाता शेष राशि और ब्याज भुगतान का उपयोग करके APY की गणना करें।

APY 100 [(1 + 51.16/1000) x (365/365) – 1)] के बराबर है।
APY 5.16% के बराबर है।

एपीवाई बढ़ाने के लिए

अधिक चक्रवृद्धि अवधियों के साथ, वार्षिक प्रतिशत उपज बढ़ जाती है। यदि आप बैंक खाते में पैसा बचा रहे हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज की आवृत्ति ज्ञात होनी चाहिए। यदि आप सुनिश्चित होना चाहते हैं, तो प्रत्येक खाते के लिए APY की जाँच करें। दैनिक या त्रैमासिक कंपाउंडिंग आमतौर पर वार्षिक कंपाउंडिंग के लिए बेहतर होती है।

यदि आप अपनी सभी संपत्तियों को एक बड़ी वित्तीय तस्वीर के घटक के रूप में मानते हैं, तो आप अपना “व्यक्तिगत एपीवाई” भी बढ़ा सकते हैं। इसे दूसरे तरीके से रखने के लिए, प्रत्येक निवेश के बारे में न सोचें, जैसे सीडी, दूसरों से स्वतंत्र होने के नाते, जैसे आपका चेकिंग खाता। इसके बजाय, प्रत्येक निवेश को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए दूसरों के साथ सहयोग करने के बारे में सोचें।

सुनिश्चित करें कि आपके व्यक्तिगत APY को अधिकतम करने के लिए आपका पैसा जितनी बार संभव हो चक्रवृद्धि हो रहा है। यदि समान ब्याज दर की पेशकश करने वाली दो सीडी उपलब्ध हैं तो उच्च वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) वाली सीडी चुनें। आपकी ब्याज आय को स्वचालित रूप से पुनर्निवेशित किया जा सकता है; अधिक बार, बेहतर। यह आपको उन ब्याज भुगतानों पर अधिक ब्याज अर्जित करने की अनुमति देगा।