एक बैंक रन तब होता है जब बड़ी संख्या में ग्राहक बैंक से एक बार में अपना सारा पैसा निकाल लेते हैं, आमतौर पर इस चिंता से बाहर कि बैंक दिवालिया हो जाएगा या हो जाएगा। ग्राहक बार-बार नकदी का अनुरोध करते हैं, जिसका उपयोग वे तब सरकार या अन्य संगठनों द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करने के लिए कर सकते हैं, जिन्हें वे अधिक सुरक्षित मानते हैं।
ग्रेट डिप्रेशन के दौरान जब कुछ ग्राहकों ने अपने पूरे जीवन की बचत खो दी तो बैंक रन बदनाम हो गए। इसके तुरंत बाद, सरकार ने फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) बनाया, जो एक स्वतंत्र संगठन है जो बैंक विफलताओं की ओर ले जाने वाली समान वित्तीय आपदाओं की स्थिति में ग्राहक बैंक जमा की सुरक्षा करता है।
इस तथ्य के बावजूद कि यह उपभोक्ताओं को अपनी जमा राशि के साथ लेने वाले जोखिम को काफी कम करता है, बैंक रन के बारे में जागरूक होने से आपको बैंकों और समग्र अर्थव्यवस्था को नुकसान पहुंचाने वाले तर्कहीन निकासी से बचने में मदद मिल सकती है।
बैंक चलाने से संपत्ति का नुकसान हो सकता है और बिकवाली हो सकती है।
यू। फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग को ध्यान में रखते हुए, ग्राहक द्वारा किए गए प्रत्येक जमा को निकासी के लिए बैंक में तुरंत नकद उपलब्ध नहीं कराने की प्रथा है। ग्राहकों से नकद जमा मुख्य रूप से तिजोरियों और स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) में संग्रहीत किए जाते हैं, शेष बैंकों के पास होते हैं। शेष राशि भंडार में रखी जाती है, जिसमें एक हिस्सा ऋण या अन्य प्रकार के निवेशों में जाता है।
सामान्य तौर पर, अधिकांश ग्राहकों को अपने पैसे की तत्काल आवश्यकता नहीं होती है। जब कई ग्राहक एक साथ पैसा निकालने की कोशिश करते हैं, तो जमा की मांग बैंक पर भारी पड़ सकती है। अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए बैंक के लिए दीर्घकालिक संपत्ति बेचना भी आवश्यक हो सकता है।
यदि किसी बैंक को निवेश बेचकर नकदी जुटाने के लिए मजबूर किया जाता है, तो उसे महत्वपूर्ण नुकसान उठाना पड़ सकता है क्योंकि वित्तीय संकट की ऊंचाई आमतौर पर बैंकों के लिए नकदी के लिए संपत्ति को भुनाने का एक बुरा समय होता है।
बैंक चलाने के दौरान बैंक विफल हो सकते हैं।
बैंक दिवालियेपन की चिंताओं से बैंक चलता है, जो अंततः धन खोने के डर से संचालित होता है। ग्राहक मानते हैं (अक्सर सही ढंग से) कि अगर बैंक विफल हो जाता है तो वे अपने खाते में हर पैसा खो देंगे। यह समझ में आता है कि आप चिंतित होंगे; आपकी बचत खतरे में लगती है, इसलिए आप जल्दबाजी में भाग जाते हैं।
अफसोस की बात है कि बैंक द्वारा ग्राहकों की धनराशि जारी नहीं करने की अफवाहें वास्तव में सच हो सकती हैं। एक बैंक अभी भी विफल होने के खतरे में नहीं है, भले ही वह कुछ हद तक अस्थिर हो। लेकिन अगर बैंक के दिवालिया हो जाने के डर से हर कोई एक बार में नकदी निकाल लेता है, तो बैंक बाद में बहुत कमजोर हो जाएगा।
जब कोई बैंक ग्राहक निकासी अनुरोधों को पूरा करने में असमर्थ होता है – या यहां तक कि अगर यह अफवाह है कि बैंक सक्षम नहीं होगा – और जब ग्राहक अधीर हो जाते हैं, तो स्थिति और खराब हो जाती है। “निकास करने के लिए अंतिम व्यक्ति” होने से बचने के प्रयास में, ग्राहक जितना संभव हो उतना नकद निकालने का प्रयास कर सकते हैं, जिसके कारण बैंक धन से बाहर हो सकते हैं और ग्राहकों को उनके पैसे से वंचित कर सकते हैं। सबसे खराब स्थिति में, एक बैंक दिवालिया हो सकता है, जिसका अर्थ होगा पूर्ण विफलता। यदि कोई बैंक पहले से ही विफल नहीं होने वाला था, तो घबराहट के दौरान और बाद में दिवालिया होने की संभावना बढ़ जाती है।
एक वित्तीय संस्थान या पूरे देश में चलने वाला बैंक अर्थव्यवस्था में मंदी ला सकता है। यदि खाताधारकों या निवेशकों को लगता है कि किसी देश की बैंकिंग या वित्तीय व्यवस्था चरमराने वाली है, तो वे विदेशी बैंकों को धन हस्तांतरित करने का प्रयास भी कर सकते हैं।
टिप्पणी।
विश्व वित्तीय संकट के परिणामस्वरूप, जिसे बैंक चलाने की विशेषता भी थी, सितंबर 2008 में लेहमैन ब्रदर्स और अंततः पूरे निवेश बैंकिंग उद्योग का पतन हो गया।
बैंक के खिलाफ FDIC गार्ड ग्राहकों और बैंकों दोनों के लिए चलता है।
FDIC के राष्ट्रव्यापी बैंक जमा बीमा के कार्यान्वयन के लिए धन्यवाद, जो बैंक चलाने की आवृत्ति और बाद की विफलताओं को भी कम करता है, उपभोक्ता अब अपनी जमा राशि के बारे में अधिक सुरक्षित महसूस करते हैं।
टिप्पणी।
कुछ विशेषज्ञों का दावा है कि भले ही FDIC मौजूद है, फिर भी बैंक की विफलता का एक मौका है क्योंकि बैंक केवल न्यूनतम नकद राशि रख सकते हैं जो FDIC के लिए आवश्यक है और अपनी बैलेंस शीट पर अतिरिक्त देनदारियों को छिपा सकते हैं, जिससे दोनों को नुकसान हो सकता है। अंतिम दिवालियापन।
हालाँकि, यू.एस. के विशाल बहुमत भले ही रन होते हैं और उनका बैंक विफल हो जाता है, एस।
नुकसान नहीं होगा।
उन्हें वास्तव में कोई वास्तविक कठिनाई नहीं हो सकती है। FDIC का बीमा बैंक की विफलता की स्थिति में भाग लेने वाले बैंकों के ग्राहकों को मौद्रिक नुकसान के खिलाफ पूर्ण या आंशिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है। संघीय रूप से बीमित क्रेडिट यूनियनों को नेशनल क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (NCUSIF) से समान स्तर की सुरक्षा प्राप्त होती है। संरक्षण आमतौर पर किसी भी परिदृश्य में $250,000 प्रति जमाकर्ता, प्रति संस्थान और प्रति स्वामित्व श्रेणी तक सीमित है।
एक बंद बैंक के कवर किए गए ग्राहक हमेशा की तरह चेक लिखना, पैसा जमा करना और इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर भेजना जारी रख सकते हैं, जब एक खुला बैंक बंद बैंक की जमाराशियों को ग्रहण करता है। उनके खाते की शेष राशि वैसी ही रहेगी जैसी कि बैंक के खुले रहने पर होती, भले ही वे अंततः नोटिस कर सकते हैं कि उनके बयानों पर नाम और लोगो बदल गया है।
टिप्पणी।
एफडीआईसी बीमा सीमा का “प्रति स्वामित्व” नियम आपको कभी-कभी एक बैंक में $250,000 से अधिक जमा राशि का बीमा करने की अनुमति दे सकता है। उदाहरण के लिए, तीन अलग-अलग लाभार्थियों के साथ एक ट्रस्ट खाते का उपयोग करके आप $750,000 का बीमा कर सकते हैं।
निर्णय।
बैंक चलाने की संभावना भयानक है, और यह आर्थिक मंदी के साथ-साथ बैंक घाटे और विफलताओं का कारण बन सकता है। आज, हालांकि, जमा बीमा की संभावना कम हो जाती है, और अधिकांश समय, वे तब तक उचित नहीं होते जब तक कि जमाकर्ता पूरी तरह से FDIC या NCUSIF द्वारा कवर नहीं होते हैं या एक पूर्ण वित्तीय प्रणाली का पतन आसन्न है और आप चिंतित हैं कि आपका पैसा अपना सारा मूल्य खो देगा।
आप घबराहट को कम कर सकते हैं जो बैंक चलाने का कारण बनता है और एफडीआईसी- या एनसीयूएसआईएफ-बीमित खातों में अपना पैसा रखकर अर्थव्यवस्था का समर्थन करने में भी मदद करता है जो पूरी तरह से जमा हैं और झुंड की तरह काम नहीं करते हैं।