आलोचनात्मक निष्कर्ष।
- जब आप पैसा उधार लेते हैं या पैसा उधार देते हैं, तो आपको ब्याज का भुगतान किया जाता है।
- उधारदाताओं द्वारा ब्याज की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली ऋण राशि का प्रतिशत।
- उपभोक्ता पैसा उधार देकर (उदाहरण के लिए, एक बांड या जमा प्रमाणपत्र के माध्यम से), या ब्याज वाले बैंक खाते में पैसा डालकर ब्याज कमा सकते हैं।
- “चक्रवृद्धि ब्याज” की अवधारणा से तात्पर्य है कि समय के साथ ब्याज का प्रभाव कैसे बढ़ता है क्योंकि ब्याज भुगतान अधिक ब्याज भुगतान उत्पन्न करना शुरू करते हैं।
ब्याज तंत्र कैसे काम करते हैं?
कर्ज से जुड़ा ब्याज है। इस विवाद में दोनों तरफ कोई भी हो सकता है। एक अधिग्रहीत ऋण और ब्याज लागत एक ऋण का पालन करती है। जब आप किसी और को बैंक की तरह अपने पैसे का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, तो आप क्रेडिट बढ़ाते हैं और ब्याज का भुगतान करते हैं। हालांकि इसकी आवश्यकता नहीं है, आपके द्वारा भुगतान या प्राप्त की जाने वाली राशि को अक्सर वार्षिक दर के रूप में व्यक्त किया जाता है।
ब्याज शुल्क के लिए ऋण की प्रारंभिक शेष राशि या जमा राशि के अतिरिक्त अतिरिक्त पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है। ब्याज के कारण, आप अंततः ऋणदाता को आपके द्वारा उधार लिए गए पैसे से अधिक पैसा देंगे। दूसरी ओर, ऋणदाता ब्याज भुगतान के कारण ऋण से पैसा कमा सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप कार खरीदने के लिए ऋण लेते हैं, तो आपको मूलधन (जिसे “मूलधन” भी कहा जाता है) के साथ-साथ ऋणदाता द्वारा निर्धारित ब्याज देना होगा। यदि आपका ऑटो ऋण $10,000 के लिए है और 6% ब्याज दर है, तो आपको कुल $10,600 का भुगतान करना होगा, जिसमें $10,000 ऋण शेष राशि और $10,000 (या $600) का 6% शामिल है। आपका ऋणदाता उस समय सीमा का निर्धारण करेगा जब आपको यह भुगतान करना होगा।
दूसरी ओर, यदि आप बचत खाते में पैसा जमा करते हैं, तो आप ब्याज प्राप्त करने वाले होंगे। यदि आप 6% ब्याज का भुगतान करने वाले खाते में $10,000 डालते हैं, तो आप इसे रख लेंगे और इसके ऊपर अतिरिक्त $600 ब्याज अर्जित करेंगे। यदि आप साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं तो एक वर्ष के बाद आपके बचत खाते में $10,600 होंगे।
टिप्पणी।
इस Google पत्रक स्प्रैडशीट का उपयोग करके ब्याज की गणना कैसे करें, इसका एक उदाहरण देखें। अधिकांश बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा साधारण ब्याज का उपयोग नहीं किया जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज के परिणामस्वरूप बकाया राशि समय के साथ बढ़ती जाती है।
ब्याज की गणना करने के लिए विभिन्न तरीकों का इस्तेमाल किया जा सकता है, जिनमें से कुछ उधारदाताओं के लिए अधिक फायदेमंद हैं। ब्याज अर्जित करने का निर्णय आपके उपलब्ध निवेश विकल्पों पर निर्भर करता है, ठीक वैसे ही जैसे ब्याज का भुगतान करने का निर्णय आपको बदले में मिलने वाले पुरस्कारों पर निर्भर करता है।
क्रेडिट प्राप्त करने के लिए, ब्याज लगाया जाता है।
आपके द्वारा उधार लिया गया कोई भी पैसा, इसे उधार लेने के लिए, वापस भुगतान किया जाना चाहिए। इसके अलावा, आपको उधार देने के जोखिम और परेशानी के लिए ऋणदाता को आपके द्वारा उधार ली गई राशि से अधिक का भुगतान करने की आवश्यकता है। यदि आप अधिक समय के लिए ऋण लेते हैं, तो ऋणदाता आपको अधिक जोखिम भरा मानेंगे, जो आपके ब्याज की लागत को बढ़ा देगा।
उधार लेने पर ब्याज दिया जाता है।
यदि आपके हाथ में अतिरिक्त पैसा है, तो आप या तो इसे स्वयं निवेश कर सकते हैं या इसे बचत खाते में डाल सकते हैं ताकि बैंक इसे उधार दे सके या आपके लिए निवेश कर सके।
बदले में, आपको ब्याज प्राप्त करने का अनुमान लगाना चाहिए।
यदि आप कोई पैसा नहीं बनाने जा रहे हैं, तो हो सकता है कि आप पैसे को रोके रखने के बजाय तुरंत खर्च करने के लिए प्रलोभित हों।
आपके द्वारा ऋण पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज के समान, आपके द्वारा अर्जित ब्याज की राशि इस बात पर निर्भर करेगी कि आप किसे पैसा उधार देते हैं और वे इसे कितने समय तक रखने की योजना बनाते हैं। संघीय बीमा बचत खातों के साथ शामिल है, इसलिए इसमें कोई जोखिम नहीं है और आप अनिवार्य रूप से जब चाहें पैसा निकाल सकते हैं। नतीजतन, बचत खाते की ब्याज दरें अन्य ब्याज वाले साधनों की तुलना में बहुत कम हैं।
क्या मुझे ब्याज देना होगा?
पैसे उधार लेते समय, आम तौर पर ब्याज का भुगतान करना आवश्यक होता है। तथ्य यह है कि हमेशा लाइन-आइटम लेनदेन या ब्याज लागत के लिए अलग बिल नहीं होता है, हालांकि, यह कम स्पष्ट हो सकता है।
किश्त ऋण ब्याज।
विशिष्ट होम, ऑटो और छात्र ऋण जैसे ऋणों के लिए, आपके मासिक भुगतान में पहले से ही ब्याज लागत का हिसाब लगाया जाता है। आपके मासिक भुगतान में आपके ऋण और ब्याज भुगतान की मूलधन कटौती दोनों शामिल हैं। उन ऋणों का भुगतान करने के लिए, आपको पूर्व निर्धारित अवधि (उदाहरण के लिए, 15-वर्ष का बंधक या पांच-वर्षीय ऑटो ऋण) पर भुगतान करना होगा।
परिक्रामी ऋण पर ब्याज।
अन्य ऋण परिक्रामी हैं, जिससे आप नियमित आधार पर ऋण का भुगतान करते हुए धन उधार लेना जारी रख सकते हैं। उदाहरण के लिए, जब तक आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक नहीं जाते, तब तक आप बार-बार खर्च कर सकते हैं।
ब्याज की गणना भिन्न हो सकती है।
ब्याज दरों और भुगतान समय-सारणी के बारे में जानकारी के लिए, कृपया अपना ऋण समझौता देखें।
ब्याज के अलावा और भी खर्चे हैं।
एपीआर, या वार्षिक प्रतिशत दर, एक सामान्य तरीका है जिससे ऋण उद्धृत किए जाते हैं। यह संख्या आपको बताती है कि आप प्रति वर्ष कितना भुगतान करते हैं और इसमें ब्याज शुल्कों के अलावा और अतिरिक्त लागतें शामिल हो सकती हैं। आपकी शुद्ध ब्याज लागत ब्याज दर है (एपीआर नहीं)। कुछ ऋणों के साथ, आप समापन लागत या वित्त लागतों का भुगतान करते हैं, जो तकनीकी रूप से ब्याज लागतें नहीं हैं जो आपके ऋण की राशि और आपकी ब्याज दर से आती हैं। ब्याज दर और एपीआर के बीच के अंतर को जानना मददगार होगा।
मैं ब्याज कैसे अर्जित करूं?
जब आप पैसे उधार देते हैं या ब्याज वाले बैंक खाते में धनराशि जमा करते हैं, जैसे कि बचत खाता, तो आपको ब्याज मिलता है। खाता जमा के मामले में बैंक आपके लिए उधार देते हैं; वे आपके पैसे का उपयोग अन्य ग्राहकों को ऋण देने और निवेश करने के लिए करते हैं। जब बैंक पैसा कमाते हैं, तो वे उस राजस्व का एक हिस्सा आपको ब्याज के रूप में देते हैं।
समय-समय पर (उदाहरण के लिए, हर महीने या तिमाही), बैंक आपकी बचत पर ब्याज देता है। आपको ब्याज भुगतान के लिए एक लेन-देन दिखाई देगा, और आप देखेंगे कि आपके खाते की शेष राशि बढ़ गई है। आप या तो उस पैसे को खर्च कर सकते हैं या उसे खाते में रख सकते हैं ताकि उस पर ब्याज मिलता रहे।
जब आप अपने खाते में ब्याज छोड़ देते हैं तो आपकी बचत वास्तव में गति प्रदान कर सकती है। आप अपनी मूल जमा राशि के साथ-साथ अपने खाते में जोड़े गए ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करेंगे। आपके द्वारा पहले अर्जित ब्याज के शीर्ष पर अर्जित ब्याज को “चक्रवृद्धि ब्याज” के रूप में जाना जाता है।
टिप्पणी।
चक्रवृद्धि ब्याज उदाहरण के साथ Google पत्रक स्प्रेडशीट देखें। चक्रवृद्धि ब्याज की बेहतर समझ हासिल करने के लिए, स्प्रेडशीट की एक प्रति बनाएँ और उसे संपादित करें।
एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि आप बचत खाते में $1,000 जमा करते हैं जो 5 प्रतिशत ब्याज दर प्रदान करता है। आप साधारण ब्याज का उपयोग करके एक वर्ष के दौरान $50 अर्जित करेंगे। पता लगाना:।
- $1,000 की बचत राशि को 5 प्रतिशत की ब्याज दर से विभाजित करें।
- (देखें कि प्रतिशत और दशमलव को कैसे परिवर्तित करें।) आय में $1,000 x .05 = $50।
- एक वर्ष के बाद, खाते की शेष राशि $1,050 है।
हालांकि अधिकांश बैंक साल में सिर्फ एक बार के बजाय रोजाना ऐसा करते हैं। कंपाउंडिंग से आपको फायदा होता है, जो आपके पक्ष में काम करता है। मान लें कि आपका बैंक चक्रवृद्धि ब्याज प्रतिदिन:.
- एक वर्ष के बाद, आपके खाते की शेष राशि $1,051.27 होगी।
- यह आपकी वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) के लिए 5 दशमलव 13 प्रतिशत होगा।
- वर्ष के दौरान, ब्याज कुल $51.27 होगा।
मामूली दिखने के बावजूद, अंतर बढ़ जाता है। आप हर $1,000 के लिए थोड़ा और पैसा कमाएंगे। जैसे-जैसे समय बीतता जाएगा और आप अधिक जमा करते जाएंगे, यह प्रक्रिया आय में वृद्धि करती रहेगी। यदि आप खाता खुला रखते हैं, तो आप अगले वर्ष $53.89 कमाएँगे जबकि पहले वर्ष $51.27 था।
प्रश्न और उत्तर (एफएक्यू)।
ऋण के संबंध में, ब्याज भुगतान के लिए कौन जिम्मेदार है?
ऋण पर ब्याज का भुगतान उधारकर्ता द्वारा किया जाता है। कुछ परिस्थितियों में, एक ऋणदाता 0 प्रतिशत ब्याज प्रोत्साहन प्रदान कर सकता है, जिससे उधारकर्ता के पैसे की बचत होती है। लेकिन जब भी किसी ऋण पर उसका आकलन किया जाता है तो वह ब्याज चुकाने के लिए जिम्मेदार होता है।
मुद्रास्फीति के खिलाफ बढ़ती ब्याज दरें कैसे लड़ती हैं?
ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में पैसे उधार लेने की लागत बढ़ जाती है। सैद्धांतिक रूप से, परिणामस्वरूप, कम व्यक्ति और कंपनियां पैसा उधार लेंगी, और समग्र आर्थिक विकास धीमा होना चाहिए। इसे दूसरे तरीके से रखने के लिए, बढ़ती ब्याज दरों से मांग ठंडी हो जाती है। जब मांग वक्र में बदलाव होता है और वस्तुओं और सेवाओं की कम मांग होती है, जिससे मुद्रास्फीति धीमी हो जाती है, तो व्यवसाय कीमतें नहीं बढ़ा पाएंगे। तुलनात्मक उद्देश्यों के लिए, एपीआर आमतौर पर एक बेहतर उपकरण है।