ACH भुगतान स्वचालित क्लियरिंग हाउस (ACH) नेटवर्क के माध्यम से किए गए इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन हैं। 1 एक केंद्रीकृत प्रणाली की मदद से जो धन को उसके इच्छित स्थान पर निर्देशित करता है, धन को बैंक खातों के बीच स्थानांतरित किया जाता है। रिकॉर्ड कीपिंग को आसान बनाने की उनकी सामर्थ्य, स्वचालन और प्रवृत्ति के कारण, ये कम्प्यूटरीकृत भुगतान व्यवसायों और ग्राहकों दोनों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं।
हो सकता है कि आप तकनीकी शब्दजाल से परिचित न हों, भले ही अधिकांश लोग पहले से ही ACH भुगतानों का उपयोग करते हों। जब कर्मचारी अपने वेतन का प्रत्यक्ष जमा प्राप्त करते हैं या जब ग्राहक ऑनलाइन बिलों का भुगतान करने के लिए अपने चेकिंग खातों का उपयोग करते हैं, तो ACH नेटवर्क अक्सर भुगतानों को संसाधित करने के प्रभारी होते हैं। एसीएच नेटवर्क चलाने वाले इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स एसोसिएशन, नाचा के अनुसार, उपभोक्ताओं और व्यवसायों ने 2018 में 23 बिलियन से अधिक एसीएच भुगतान किए।
ACH की मूलभूत अवधारणाएँ।
शब्द “ACH भुगतान” बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण को संदर्भित करता है। कई उदाहरणों में शामिल हैं:।
- उपभोक्ता सेवा प्रदाताओं को भुगतान करते हैं।
- नियोक्ता कर्मचारी के चेकिंग खाते में पैसा जमा करता है।
- एक व्यक्ति पैसे को एक बैंक से दूसरे बैंक में ले जाता है।
- माल के लिए, एक कंपनी आपूर्तिकर्ता को भुगतान करती है।
- करदाता आईआरएस या स्थानीय धर्मार्थ संस्थाओं को ऑनलाइन दान करते हैं।
धन भेजने या प्राप्त करने के लिए भुगतान का अनुरोध करने वाले संगठन के लिए, दूसरे पक्ष के बैंक खाते की जानकारी तक उसकी पहुंच होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता को प्रत्यक्ष जमा स्थापित करने के लिए कर्मचारियों से निम्नलिखित डेटा की आवश्यकता होती है:
क्रेडिट यूनियन या बैंक का नाम जो फंड को संभालेगा।
- उस बैंक में, या तो चेकिंग या बचत खाता।
- वित्तीय संस्थान का एबीए रूटिंग नंबर।
- लाभार्थी का खाता संख्या।
- इस जानकारी का उपयोग करके भुगतान उत्पन्न किया जा सकता है और सही खाते में भेजा जा सकता है। ग्राहक खातों से निकासी को पूर्व-अधिकृत करने के लिए बिलर्स द्वारा समान जानकारी की आवश्यकता होती है।
ACH भुगतानों का पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक होना आम बात है। लेकिन कभी-कभी, जैसा कि व्यापारी कागजी चेक स्वीकार करने से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करने के लिए स्विच करते हैं, पैसा एसीएच प्रणाली के माध्यम से जाता है।
सभी पार्टियों के लिए लाभ।
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान कई कारणों से विशिष्ट हैं।
- ACH भुगतान के लिए पारंपरिक पेपर चेक की तुलना में कम संसाधनों की आवश्यकता होती है क्योंकि वे इलेक्ट्रॉनिक होते हैं। चेक को संभालते और जमा करते समय कागज, स्याही, ईंधन या श्रम की कोई आवश्यकता नहीं होती है।
इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के साथ आय और व्यय का ट्रैक रखना आसान है।
बैंकों द्वारा हर लेनदेन को डिजिटल रूप से दर्ज किया जाता है।
यह लेन-देन इतिहास लेखा सॉफ्टवेयर और व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन कार्यक्रमों के लिए भी सुलभ है।
व्यवसायों के लिए ACH स्थानान्तरण के लाभ।
टिप्पणी।
जब वे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करते हैं तो व्यवसाय अधिक लाभप्रद रूप से काम कर सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं।
प्रबंधन करने में आसान।
ग्राहकों द्वारा चेक द्वारा भुगतान करने के बाद, व्यवसायों को चेक को बैंक में जमा करने से पहले मेल में आने का इंतजार करना चाहिए। भुगतान कभी-कभी गायब हो सकते हैं, और उन भुगतानों को डेटाबेस में दर्ज करने में बहुत काम लगता है। क्योंकि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान तत्काल और विश्वसनीय रूप से पहुंचते हैं, इसलिए बैंक को चेक अग्रेषित करने और यह पता लगाने के लिए कुछ दिन प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है कि कौन से चेक बाउंस हुए हैं।
प्लास्टिक के विपरीत, सस्ती।
क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले व्यवसाय अक्सर क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने की तुलना में ACH हस्तांतरण को संसाधित करने के लिए कम भुगतान करते हैं। यदि आपको बहुत अधिक आवर्ती भुगतान प्राप्त होते हैं, तो वे बचत शीघ्रता से जुड़ जाती है। भुगतान स्वचालित होने पर ही लाभ बढ़ जाते हैं। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड टर्मिनल के विपरीत, ACH आपके अनुरोध को तुरंत स्वीकार या अस्वीकार नहीं करता है।
बड़ी दूरी पर भुगतान भेजा गया।
व्यवसाय ACH भुगतान को दूरस्थ रूप से स्वीकार कर सकते हैं, हालांकि यह क्रेडिट कार्ड पर भी लागू होता है। यदि आपके ग्राहकों के पास क्रेडिट कार्ड नहीं हैं या वे बार-बार वह जानकारी प्रदान नहीं करना चाहते हैं, तो ACH मदद करने में सक्षम हो सकता है।
ग्राहक ACH को क्यों पसंद करते हैं इसके कारण।
ACH भुगतान से व्यक्ति और व्यवसाय दोनों लाभान्वित हो सकते हैं।
सादा भुगतान।
ग्राहकों को चेक लिखने, अपनी आपूर्ति कम होने पर उसकी भरपाई करने, या नियत तारीख तक उन्हें भेजने की आवश्यकता नहीं है। कोई क्रेडिट कार्ड शुल्क नहीं लिया जाता है; पैसा सीधे उनके बैंक खाते से निकाला जाता है।
ऑटोपायलट।
स्वचालित ACH भुगतान का उपयोग करने वाले ग्राहकों को भुगतान देय होने पर बिलों पर नज़र रखने या कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं होती है। कुछ भी हो, सब कुछ ऑटोपायलट पर होता है।
ग्राहकों से ACH फंड कैसे स्वीकार करें।
ACH भुगतान स्वीकार करने के लिए, आपके पास भुगतान संसाधक के साथ व्यावसायिक साझेदारी होनी चाहिए। अभी तक ACH सेवा का उपयोग नहीं करने के बावजूद, आप पहले से ही किसी के संपर्क में हो सकते हैं।
टिप्पणी।
यह सलाह दी जाती है कि अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उन सभी की तुलना करें क्योंकि आप विभिन्न स्रोतों से ACH भुगतान स्वीकार कर सकते हैं।
अपने वर्तमान सेवा प्रदाताओं से पूछकर प्रारंभ करें, जैसे:, क्या वे आपके लिए ACH भुगतान सक्षम कर सकते हैं।
- एक वित्तीय संस्थान में आपकी कंपनी के खाते।
- प्रदाता जो वर्तमान में आपके क्रेडिट कार्ड (या अन्य भुगतान विधि) से भुगतान स्वीकार करता है।
- अपने लेखा सॉफ्टवेयर प्रदाता के प्रसिद्ध कार्यक्रमों का उपयोग करते हुए चालान बनाएं और ACH भुगतान स्वीकार करें।
कई ब्रांड-नए भुगतान प्रोसेसरों में से एक जो लगातार बाजार में बाढ़ ला रहे हैं, एक छोटी कंपनी के लिए एक अच्छा फिट हो सकता है जिसे केवल छिटपुट ACH भुगतान करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, प्लूटो $25 मासिक शुल्क लेता है जिसमें दस मुफ्त स्थानान्तरण शामिल हैं और आपको भुगतान भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। 9 भले ही बड़े व्यवसायों के लिए ACH की लागत कम हो सकती है, यदि आप हर महीने केवल कुछ ही लेन-देन करते हैं, तो भी कीमत उचित हो सकती है।
इसका मूल्य कितना है?
ACH का उपयोग किसी भी आकार की कंपनियों के लिए खुला है। लेकिन क्रेडिट कार्ड से भुगतान समान पैटर्न का पालन करते हैं, इसलिए उच्च मात्रा अनिवार्य रूप से कम कीमतों की ओर ले जाएगी। ACH लेनदेन के लिए औसत भेजने और प्राप्त करने का शुल्क $0.29 है। छोटे व्यवसायों के लिए, सेवाओं की लागत अधिक हो सकती है। अन्य केवल प्रति-लेन-देन शुल्क लेते हैं, जबकि कुछ मासिक शुल्क लेते हैं या प्रत्येक भुगतान का एक हिस्सा लेते हैं। आपके विशिष्ट टिकट के आकार के आधार पर, डेबिट कार्ड स्वीकार करने के शुल्कों की तुलना में वे लागतें अभी भी कम महंगी हो सकती हैं।
अपने विकल्पों का वजन करते समय बड़ी तस्वीर को ध्यान में रखें। यदि चेक महंगे नहीं हैं तो उन्हें स्वीकार करने के क्या नुकसान हैं?
टिप्पणी।
यह संभावना है कि जब आप कागजी चेक से निपटते हैं तो पैसा आपके खाते में इतनी जल्दी नहीं पहुंचता है।
कुछ व्यवसायों के लिए, जैसे परामर्शदाता जो प्रति माह केवल एक या दो चेक प्राप्त करते हैं और जिनके लिए नकदी प्रवाह चिंता का विषय नहीं है, ACH की स्थापना करना इसके लायक से अधिक काम हो सकता है। हालाँकि, अन्य लोगों को केवल दिन बढ़ाने से लाभ हो सकता है। स्वचालित भुगतान अन्य कार्यों पर अधिक समय व्यतीत करने की अनुमति देता है।
व्यक्तिगत ACH लेनदेन।
यदि कोई व्यवसाय या अन्य संस्था लेन-देन के दूसरी तरफ है, तो आप एक व्यक्ति के रूप में ACH के माध्यम से भुगतान भेजने या प्राप्त करने में सक्षम हैं। मध्यस्थ होने पर पैसा भेजना सरल है, लेकिन प्रत्यक्ष व्यक्ति-से-व्यक्ति ACH भुगतान सेट करना कठिन है।
बाहरी पार्टियों द्वारा किए गए आवेदन।
कई ऐप्स और भुगतान सेवाएं आपको बिना एक पैसा चुकाए दोस्तों और परिवार को पैसे भेजने देती हैं। ये एप्लिकेशन आपके बैंक खाते के लिए फ्रंट-एंड के रूप में कार्य करते हैं, और वे अक्सर ACH का उपयोग करके आपके जमा और निकासी की प्रक्रिया करते हैं।
बैंकों द्वारा किए गए प्रस्ताव।
आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन एक पी2पी भुगतान सेवा की पेशकश कर सकता है जो आपको पैसे भेजने की अनुमति देता है। इन सेवाओं पर बैंक का लोगो हो सकता है, या वे ज़ेले या पॉपमनी का हिस्सा हो सकते हैं।
दुर्भाग्य से, किसी के लिए किसी अन्य व्यक्ति की बैंक जानकारी दर्ज करना और स्थानांतरण पूरा करना आसान नहीं है। आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली सेवा के आधार पर, भुगतान पूरा करने के लिए प्रेषक या प्राप्तकर्ता को सेवा प्रदाता के साथ एक खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है (या कम से कम सेवा प्रदाता को उनके बैंक रूटिंग और खाता संख्या प्रदान करें)।
भुगतान जो उसी दिन किए जाते हैं।
सप्ताहांत और महत्वपूर्ण छुट्टियां देरी का कारण बन सकती हैं, लेकिन पारंपरिक ACH भुगतान में आमतौर पर दो से तीन कार्यदिवस लगते हैं। आज के ऑन-डिमांड समाज में, विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम के लिए यह बहुत धीमा है। चूंकि उसी दिन ACH भुगतानों की कार्यक्षमता का विस्तार हो रहा है, आप निकट भविष्य में तेजी से भुगतान देखने की उम्मीद कर सकते हैं।
इनका संक्षिप्त नाम FAQs है।
एसीएच डेबिट वास्तव में क्या हैं?
डेबिट आपके बचत या चेकिंग खाते में किया गया भुगतान है। क्रेडिट कार्ड के विपरीत, जो शुल्क लेने के लिए आपके उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करते हैं, डेबिट कार्ड सीधे आपके बैंक खाते से धनराशि निकालता है। आप ACH डेबिट सहित कई तरीकों से अपने खाते से पैसे काट सकते हैं। ACH लेन-देन के माध्यम से आपके खाते से धन की निकासी ACH डेबिट का एक उदाहरण है।
ACH लेनदेन किस समय पोस्ट करते हैं?
ACH लेन-देन का निपटान केवल नियमित व्यावसायिक घंटों के दौरान किया जा सकता है, इस तथ्य के बावजूद कि उन्हें लगभग कभी भी संसाधित किया जा सकता है। 8:30 बजे ए.
एम।
सभी व्यापारिक सुबह के लेन-देन का निपटान किया जाता है। उसी दिन के भुगतानों को छोड़कर, जिनमें 8:30 a. के बीच तीन अतिरिक्त निपटान विंडो हैं।
एम।
सुबह 8:30 और शाम 6:30 बजे। एम।