कभी-कभी, बैंक खातों को बदलने में एकमात्र बाधा ऐसा करने के बारे में ज्ञान की कमी है। सौभाग्य से, बैंकों को स्विच करना आसान है यदि प्रक्रिया प्रबंधनीय चरणों में टूट जाती है।
नीचे दी गई चेकलिस्ट का उपयोग करके जितना जल्दी हो सके नए बैंक में अपना स्विच करें।
एक बैंक पर फैसला करें।
यदि आपने अभी तक कोई बैंक नहीं चुना है, तो उन पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके इच्छित प्रकार का खाता प्रदान करते हैं, चाहे वह चेकिंग, बचत या मनी मार्केट खाता हो। उसके बाद शुल्क अनुसूची और बैंक सुविधाओं की विस्तार से समीक्षा करें, साथ ही साथ किसी भी ऑनलाइन बैंक ग्राहक की समीक्षा करें। आप संस्थानों से चुन सकते हैं जैसे:।
बड़े बैंक और पड़ोस के बैंक पारंपरिक बैंकों के उदाहरण हैं, जो भौतिक, ईंट-और-मोर्टार प्रतिष्ठान हैं। वे अक्सर, लेकिन हमेशा नहीं, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन बैंकों से अधिक शुल्क लेते हैं।
क्रेडिट यूनियन: ये सदस्य-स्वामित्व वाले संगठन हैं जो बैंकों की तरह कार्य करते हैं, लेकिन वे गैर-लाभकारी हैं, और सदस्यों को अधिक उदार शुल्क कार्यक्रम और बेहतर ब्याज दरों जैसे लाभों के माध्यम से इसका लाभ मिल सकता है।
ऑनलाइन बैंक: इन वित्तीय संस्थानों में आमतौर पर भौतिक स्थान नहीं होते हैं जहां आप जा सकते हैं। वे कम फीस और उच्च पैदावार के साथ भौतिक उपस्थिति की कमी की भरपाई करते हैं।
टिप्पणी।
एक ऐसा बैंक खोजें जो उन सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करता है जो बैंकिंग में आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं, पहले यह तय करें कि वे सेवाएँ क्या हैं। आप जो कुछ भी खोज रहे हैं, शायद कोई बैंकिंग संस्थान है जो इसे प्रदान करता है। चाहे आप एक उच्च-ब्याज बचत खाता चाहते हैं, विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाओं जैसे क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और बंधक, या एक सुविधाजनक ऐप तक आसान पहुंच चाहते हैं।
एक नया बैंक खाता स्थापित करें।
जितनी जल्दी आप अपना नया खाता सक्रिय करेंगे, उतना अच्छा होगा। इससे पहले कि आपको कहीं जाना हो, आप बैंक नहीं बदल सकते।
ऑनलाइन खाता खोलने में आमतौर पर 10 मिनट या उससे कम समय लगता है, जो एक छोटा कदम है। अपने नए खाते में एक शुरुआती जमा करें (कुछ बैंकों में न्यूनतम प्रारंभिक जमा की आवश्यकता होती है), धनराशि को साफ़ करने दें, और फिर सत्यापित करें कि वे नए खाते में आ गए हैं। बैंक खाते बदलने को सरल बनाने के लिए, इन खाता खोलने के सुझावों का उपयोग करें।
नेतृत्व करो।
अंतिम स्विच करने का इरादा करने से पहले एक या दो या अधिक सप्ताह में अपना खाता खोलें। ऐसा इसलिए है क्योंकि मेल द्वारा आपका नया डेबिट कार्ड प्राप्त करने में कई व्यावसायिक दिन लग सकते हैं। बैंक की वेबसाइट तक पहुँचने के लिए आप इस समय अपना ऑनलाइन खाता भी सेट कर सकते हैं और अपनी लॉगिन जानकारी बना सकते हैं। अपने नए खाते का विशेष रूप से उपयोग करने के लिए स्विच करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपका डेबिट कार्ड है और आपने अपने सभी ऑनलाइन खाते (किसी भी ऐप सहित) सेट कर लिए हैं।
सभी प्रपत्र उपलब्ध कराए जाने चाहिए।
वायर ट्रांसफ़र या आपके नए खाते की अन्य सुविधाओं को सक्षम करने के लिए, कुछ बैंक आपसे फ़ॉर्म पर हस्ताक्षर करने और वापस मेल करने के लिए कह सकते हैं। यदि आप तुरंत इन प्रपत्रों को लौटाते हैं, तो आप अपने नए खाते की सभी सुविधाओं का तुरंत उपयोग कर सकते हैं।
पुराने खाते से एक कनेक्शन।
नया खाता और जिसे आप बंद करना चाहते हैं, इलेक्ट्रॉनिक रूप से जुड़ा होना चाहिए। पैसे ट्रांसफर करने का यह सबसे आसान और कम खर्चीला तरीका है। यदि नए और पुराने दोनों बैंक ज़ेले जैसे व्यक्ति-से-व्यक्ति मोबाइल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते हैं, तो आप भाग्यशाली हैं क्योंकि यह बिना किसी लागत के धन हस्तांतरण करने का सबसे तेज़ तरीका है।
बैंक द्वारा प्रदान किए गए खाता स्विचिंग विकल्पों की खोज करें।
खाते बदलने के बोझ को कम करने के लिए, कुछ बैंक खाता बदलने की सेवाएं प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक आपकी सीधी जमा राशि और स्वचालित भुगतान स्थानांतरित कर सकता है, और आपके पिछले बैंक को खाता बंद करने के लिए सूचित भी कर सकता है। स्विच को यथासंभव सरल बनाने के लिए अपने बैंक की खाता स्विच सेवाओं के बारे में पूछताछ करना उचित है।
टिप्पणी।
यह संभव है कि आपका बैंक तब भी स्विच किट प्रदान करे, भले ही यह सेवा प्रदान न की गई हो। इस सूचना पैकेट में आपकी नई खाता जानकारी और सीधे जमा प्रपत्रों के लिए रूटिंग नंबर सहित स्विच को पूरा करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी शामिल होगी।
अपने मासिक खर्चों की स्थापना करें।
उन सभी बिलों की सूची बनाएं जिनका भुगतान बैंक बदलने से पहले आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से किया जाता है। आपको उन भुगतानों को रद्द करने और उनके भुगतान को संभालने के लिए अपना नया खाता स्थापित करने से पहले अपना पुराना बैंक खाता बंद (या खाली) नहीं करना चाहिए।
हो सकता है कि आप अस्थायी रूप से पेपर बिलों पर स्विच करना चाहें ताकि कुछ भी भुलाया न जाए। आप अभी भी ऑनलाइन बिलों का भुगतान करने के लिए पुराने खाते का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपके सेवा प्रदाताओं द्वारा आपके लिए भुगतान “खींचने” से बचने के लिए, आपको स्वयं खाते से धन को “धक्का” देना होगा। संक्रमण के दौरान छूटे हुए भुगतानों को रोकने के लिए निम्नलिखित मार्गदर्शन का उपयोग करें।
जितनी जल्दी हो सके अपने नए खाते का उपयोग करें।
यदि आप चेक लिखने या ऑनलाइन बिल भुगतान का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो नियमित बनाने के लिए नए खाते से चेक लिखना शुरू करें। उन खर्चों का भुगतान करने के लिए, अपने पिछले खाते से धनराशि स्थानांतरित करें।
पूर्व विवरणों पर भुगतान को पहचानें।
यह देखने के लिए अपने पुराने खाते में पूरे वर्ष के लेन-देन की जाँच करें कि क्या कोई आगामी भुगतान है जो आम तौर पर कम बार बिल किया जाता है और उनके लिए खाता सुनिश्चित करें। न्यूनतम आवश्यक तीन महीने है, और पिछले महीने का विवरण अपर्याप्त है। जीवन बीमा प्रीमियम जैसे कुछ भुगतान साल में एक बार या हर तीन महीने में करना संभव हो सकता है। अन्य भुगतान, जैसे कि ईबे खरीद के लिए आपके चेकिंग खाते से अनियमित पेपैल ड्राफ्ट, कभी-कभी ही हो सकते हैं।
टिप्पणी।
अपने सभी खर्चों की एक सूची बनाएं, और जैसा कि आप अपने पुराने बैंक खाते से अपने बिलों का भुगतान अपने नए बैंक खाते में करने की व्यवस्था करते हैं, जैसे ही आप जाते हैं, प्रत्येक को पार कर लें।
आपकी आय को पुनर्वितरित करने की आवश्यकता है।
यदि आपके पुराने खाते में सीधे जमा राशि जा रही है, तो अपने नियोक्ता से भुगतान को नए खाते में बदलने के लिए कहें। एक बार फिर, ध्यान रखें कि आपके द्वारा अपने पुराने और नए खातों (संभवतः चेक या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा) के बीच पैसे स्थानांतरित करने के लिए बैंक स्विच करना समाप्त करने में कुछ समय लग सकता है।
नए बैंक खाते में भुगतान स्थानांतरित करने में कुछ भुगतान अवधि या बिलिंग चक्र लग सकते हैं। अपने नियोक्ता से पूछताछ करके, आप प्रक्रिया की अवधि के अनुसार अपना शेड्यूल निर्धारित कर सकते हैं।
अपने सभी आय स्रोतों पर विचार करना सुनिश्चित करें, जैसे:।
- सामाजिक सुरक्षा के लाभ।
- वार्षिकियां और पेंशन से आय।
- निवेश और लगातार भुगतान से लाभ।
नया खाता मौजूदा खातों से जुड़ा होना चाहिए।
अपने नए बैंक के मोबाइल ऐप या वेबसाइट का उपयोग करके अपने नए चेकिंग या बचत खाते को अपने सभी सक्रिय खातों से कनेक्ट करें। यह चरण आपको एक बार या एक खाते से दूसरे खाते में लगातार स्थानांतरण करने का विकल्प देता है, जिससे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान हो जाएगा।
उदाहरण के लिए, अपने खातों को लिंक करके आप एक चेकिंग खाते से एक सेवानिवृत्ति खाते या एक आपातकालीन निधि में स्वचालित स्थानान्तरण शेड्यूल कर सकते हैं।
परिवर्तन को लागू करने के लिए एक दिन की स्थापना करें।
जिस दिन आप अपना पैसा बदलना चाहते हैं, सीधे जमा और बिल भुगतान की सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए क्योंकि बैंक खातों को बदलने में बहुत सारे चलने वाले हिस्से शामिल होते हैं। यदि आप सावधान नहीं हैं, तो स्किप किए गए स्वचालित बिल भुगतान पर ओवरड्राफ्ट शुल्क लग सकता है और हो सकता है कि आप पिछले बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि न छोड़ें।
किसी संभावित नुकसान को कम करने के लिए अपने पुराने खाते में एक छोटी राशि बनाए रखें। यह स्वीकार्य है यदि आपको अपने अनुमान से अधिक एक महीने के लिए अपना पुराना खाता खुला रखना है। लंघन या समय सीमा के बाद भुगतान करने के विपरीत पूर्व खाते से भुगतान करना बेहतर है। देर से भुगतान के परिणामस्वरूप फीस और कम क्रेडिट रेटिंग भी हो सकती है, खासकर ऋणों के साथ।
बैंक खाते बदलते समय खराब समय के कारण कई त्रुटियां होती हैं। अपना दिन शेड्यूल करें ताकि स्विच को पूरा करना सबसे महत्वपूर्ण लेन-देन के साथ मेल खाता हो। अपने लेन-देन इतिहास को देखकर एक ऐसी तिथि खोजें जो आपको बहुत सी लीड समय देगी। अपने सेवा प्रदाताओं (जैसे आपकी बिजली कंपनी, बंधक, और बीमा) को अगला भुगतान देय होने से पहले अपनी खाता जानकारी अपडेट करने के लिए पर्याप्त समय देने के लिए, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दूसरे और दूसरे के बीच कोई स्वचालित लेन-देन नहीं है हर महीने की 12 तारीख को करें सभी बदलाव।
अपने पुराने खाते का हमेशा की तरह उपयोग करें।
जहां तक हो सके अपना पुराना खाता खुला रखें। प्रत्यक्ष जमा और स्वचालित बिलिंग के निर्देशों को अपडेट करने में आपकी अपेक्षा से अधिक समय लग सकता है। एक या दो महीने बीतने तक आपको यह नहीं मानना चाहिए कि हर कोई आपकी नई खाता जानकारी का उपयोग कर रहा है।
यदि आप शुल्क के कारण बैंक बदल रहे हैं, तो संभवतः आप अपना खाता तुरंत बंद करना चाहते हैं। यदि आप स्विच कर रहे हैं, हालांकि, किसी अन्य कारण से, जैसे कि पूरे शहर में जाना, तो अपने पुराने खाते को कुछ और महीनों के लिए खुला रखना बेहतर होगा।
अपने पुराने खाते को बंद करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए एक अंतिम जांच करें कि कोई बकाया चेक या इलेक्ट्रॉनिक भुगतान भूल तो नहीं गए हैं।
पिछले खाते को निष्क्रिय और बंद करें।
एक बार सभी प्रत्याशित डेबिट और क्रेडिट पुराने खाते में साफ हो जाने के बाद, कोई भी पैसा जो अभी भी उपलब्ध है, ले लें। यदि यह थोड़ा सा है, तो आप इसे नकद में या खजांची के चेक के लिए पूछकर कर सकते हैं। एक व्यक्तिगत चेक कम सुरक्षित होता है क्योंकि हो सकता है कि आपके बैंक द्वारा खाता बंद करने से पहले आप इसे प्रोसेस न कर पाएं। परवाह किए बिना, इसे कागज पर उतार लें। बैंक को लिखित रूप में बयानों को संसाधित करने, ब्याज भुगतान प्रस्तुत करने, और शुल्क का आकलन करने और किसी भी शेष धनराशि को निर्दिष्ट पते पर भेजने का निर्देश दें।
खाता बंद होने पर बैंकों को स्विच करने की प्रक्रिया पूरी हो जाती है। कुछ बैंक ऑनलाइन खाता बंद करने का विकल्प प्रदान करते हैं। यदि आपका नहीं है, तो बैंक से संपर्क करें और पूछताछ करें कि खाता स्थायी रूप से कैसे बंद किया जाए। यद्यपि संयुक्त खातों के लिए अतिरिक्त चरण हो सकते हैं, आप आमतौर पर खाता बंद करने का अनुरोध करने के लिए कॉल या लिख सकते हैं। एक बार जब बैंक पुष्टि करता है कि खाता बंद कर दिया गया है, तो आपने बैंकों को सफलतापूर्वक स्विच कर लिया है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, या अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न।
बैंकों को स्विच करना कितना आसान है?
हालाँकि बैंक खातों को बदलना सीधा है, आपको अपने आने वाले और बाहर जाने वाले सभी पैसों के साथ अपने नए और पुराने खातों का समन्वय करना चाहिए। यदि आप प्रक्रिया में किसी भी चरण को छोड़ देते हैं, तो आप खाते से अधिक आहरण या लेन-देन बाउंस होने का जोखिम उठाते हैं। प्रक्रिया और आपके खातों दोनों की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए। प्रक्रिया सुनियोजित होनी चाहिए।
बैंकों को बदलने का सबसे अच्छा समय कब है?
बैंक खाते बदलना एक अच्छा विचार है या नहीं यह अंततः इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने बैंकिंग अनुभव से क्या चाहते हैं। यदि आप पाते हैं कि आप फीस में बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं, अपने बचत खातों पर सबपर रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं, या मोबाइल डिपॉजिट जैसी आधुनिक सुविधाओं में कमी कर रहे हैं, तो आप अन्य विकल्पों पर गौर कर सकते हैं।