अधिकांश गुमनामी और सुरक्षा के लिए स्विस बैंक प्रसिद्ध हैं। हालांकि, निजी बैंकिंग सेवाओं के विदेशी उपयोगकर्ताओं को हाल के परिवर्तनों के बारे में पता होना चाहिए। शीर्ष-गुप्त खातों का युग समाप्त हो गया है, और स्विस बैंक अपने देश के बाहर के ग्राहकों के साथ काम करने में अनिच्छुक हैं।
सुनिश्चित करने के लिए, यू. नागरिकों के लिए एस. स्विस बैंक खाते होना फायदेमंद हो सकता है। स्विट्जरलैंड वेल्थ मैनेजमेंट में ग्लोबल लीडर है। तृतीय पक्षों को आपकी संपत्तियों को जब्त करने से रोकने के लिए खातों की स्थापना की जा सकती है, और राष्ट्र टैक्स हेवन के रूप में सेवा करने की अपनी क्षमता से स्वतंत्र राजनीतिक और आर्थिक स्थिरता प्रदान करता है।
स्विट्जरलैंड में खाता सुरक्षा।
स्विस बैंकों ने ऐतिहासिक रूप से खाते की जानकारी की गोपनीयता बनाए रखी है। 1932 में एक महत्वपूर्ण स्विस संस्थान से दो बैंक कर्मचारियों की गिरफ्तारी के कारण उस देश में 1934 में स्विस फेडरल बैंकिंग अधिनियम लागू हुआ। निजी ग्राहक जानकारी का प्रकटीकरण या यह स्वीकार करना कि उनके पास ग्राहक खाते हैं, बैंकरों को कानूनी नतीजों के जोखिम में डालता है। 1 वर्षों से, स्विस बैंकों की गोपनीयता का उपयोग नाजी धन को छिपाने, सताए गए लोगों की संपत्ति की रक्षा करने और गोपनीयता बनाए रखने में अनगिनत अन्य लोगों की सहायता करने के लिए किया गया है।
उच्चतम स्तर की गोपनीयता की पेशकश गिने-चुने खातों द्वारा की जाती है, जो आंतरिक रूप से एक संख्या (खाताधारक के नाम के बजाय) द्वारा विशिष्ट रूप से पहचाने जाते हैं। चूंकि आपको एक क्रमांकित खाता खोलने के लिए पहचान की जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है और केवल कर्मचारियों के चुनिंदा समूह के पास ही खातों के पीछे वास्तविक नामों तक पहुंच होती है, क्रमांकित खाते गुमनाम नहीं होते हैं। दूसरे शब्दों में, नंबरिंग सिस्टम का उपयोग उन लोगों को सीमित करता है जिनके पास आपके खाते तक पहुंच और ज्ञान है।
गोपनीयता के फायदे और नुकसान।
स्विस बैंक खातों की गोपनीयता के लाभ और कमियां हैं। यहां तक कि अगर आप कानून का पालन करते हैं, तो आप अतिरिक्त गोपनीयता परतों को महत्व दे सकते हैं। कानूनी कार्रवाई जैसे अवांछित ध्यान से बचने के लिए अमीर लोग अपने धन को छिपाने की कोशिश कर सकते हैं। ये खाते इस स्तर की सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम होने के लिए जाने जाते हैं।
लेकिन स्विस बैंक खातों का कर चोरी या अन्य गैरकानूनी गतिविधियों के लिए उपयोग किए जाने का ट्रैक रिकॉर्ड भी है। किस सुरक्षा को कम किया जाना चाहिए, इस पर चल रही चर्चा के परिणामस्वरूप, समय के साथ कुछ बदलाव किए गए हैं। हो सकता है कि इस तरह की गतिविधियों के लिए दुनिया में कहीं और इतने अवसर न हों जितने कि इन खातों में हैं।
टिप्पणी।
गोपनीयता के अपने प्रतिबंध हैं।
खाताधारक जो जानकारी निजी रखना चाहते हैं, वह अब कर और आपराधिक जांच में सहायता के लिए स्विस बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है।
जानकारी बदलना।
स्विस बैंक खातों का कर अधिकारियों, लेनदारों और कानून प्रवर्तन से संपत्तियों को छुपाने के लिए उपयोग किए जाने का एक लंबा इतिहास रहा है। फिल्मों में, पर्यवेक्षक वायर ट्रांसफर स्वीकार करते हैं और अपनी पहचान छिपाने के लिए स्विस बैंक खातों का उपयोग करते हैं। यदि आप स्विस कानून द्वारा प्रतिबंधित तरीके से कार्य करते हैं, हालांकि, संपत्ति की सुरक्षा एक विकल्प नहीं है। स्विस बैंक विदेशी सरकारों के साथ सहयोग करने के लिए आग और दबाव में हैं जो कर राजस्व में वृद्धि करना चाहते हैं, आतंकवाद का मुकाबला करना और धोखाधड़ी को कम करना चाहते हैं। नतीजतन, विभिन्न स्थितियों में, आपराधिक गतिविधियों के आरोपों, कर चोरी और तलाक सहित, बैंक अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी प्रकट करते हैं। भले ही विदेश में संपत्ति को छिपाना संभव हो, ऐसा करना शायद कानून के खिलाफ है, और इससे बच पाना अधिक से अधिक कठिन होता जा रहा है।
एफएटीसीए समझौता।
विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (FATCA) के परिणामस्वरूप कर चोरी विशेष रूप से कठिन हो गई है। FATCA एक U.S. S. कानून है, लेकिन स्विस बैंकों ने U. S. खाता धारकों के बारे में जानकारी साझा करने को मंजूरी दे दी है, जो निर्विवाद रूप से गैर-अनुपालन के लिए कठोर दंड द्वारा राजी हैं। 5 यू.एस. के बाहर संपत्ति रखने वाले करदाताओं को एस. खातों का खुलासा करना चाहिए जिसके परिणामस्वरूप कर देनदारियां हो सकती हैं। यदि आप ऐसा करने में विफल रहते हैं, तो आपका बैंक आपकी ओर से खातों का खुलासा कर सकता है।
लेनदारों की रक्षा।
अधिकांश यू.
Sdot के अनुसार, केवल स्विस बैंक खातों के मालिक होने से नागरिकों को कोई महत्वपूर्ण लेनदार सुरक्षा प्राप्त नहीं होती है। नागरिक और आपराधिक निर्णयों के साथ स्विस बैंकों का सहयोग सजा, मनी लॉन्ड्रिंग, या चोरी की संपत्ति को छुपाने से बचने के लिए उन्हें व्यावहारिक रूप से बेकार कर देता है, जहां एसडॉट के लिए यू.एस. न्यायालयों से निर्णय आते हैं।
हालांकि, कानून को तोड़े बिना या उन्हें छिपाए बिना सुरक्षा बढ़ाना और लेनदारों से संपत्ति छिपाकर रखना अभी भी संभव है। लेखक, वर्जिल जे. मदीना, एक सीएफ़पी जो संपत्ति योजना और वित्तीय नियोजन के साथ-साथ संपत्ति संरक्षण में माहिर हैं, का दावा है कि लोग यू.एस. आधारित ट्रस्टों और एलएलसी के बाहर अपनी संपत्ति का पता लगाकर सुरक्षा बढ़ा सकते हैं। उन विशिष्ट न्यायालयों में निर्णय प्राप्त करना आवश्यक होगा।
लेकिन यह एक मूर्खतापूर्ण रणनीति नहीं है। मदीना के अनुसार, कुछ परिस्थितियों में, दावे का मूल्य अदालत में उपस्थित होने की लागत को उन दूर के न्यायालयों में लागू किए गए निर्णयों को उचित ठहराता है। कपटपूर्ण परिवहन के विरुद्ध कानूनों को तोड़ने से बचने के लिए, आपको सावधान रहना चाहिए। दूसरे में
स्विट्जरलैंड में एक बैंक खाता बनाना।
यदि आप सीमाओं से अवगत हैं और फिर भी आगे बढ़ना चाहते हैं, तो लंबी प्रक्रिया के लिए तैयार रहें। आप ऑनलाइन बैंक खाता नहीं खोल रहे हैं; बैंक को बड़ी मात्रा में कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी, जिसमें कई घंटे लगेंगे।
दस्तावेज तैयार करें।
बढ़ी हुई जांच और संभावित दंड के कारण, स्विस बैंक खाता खोलने से पहले ग्राहक के लिए उचित परिश्रम के लिए सख्त प्रक्रियाओं का पालन करते हैं। पासपोर्ट जैसी उचित पहचान के साथ-साथ आपको अपनी वित्तीय सुरक्षा का सबूत भी पेश करना होगा। निजी बैंकरों को आपकी आय के स्रोत और आप पैसा कैसे बनाते हैं, के बारे में जानकारी की आवश्यकता होती है। महत्वपूर्ण जमा के लिए धन का स्रोत (जैसे, घर या व्यवसाय की बिक्री से) बैंक विवरण और अनुबंधों की प्रतियों में विस्तृत हो सकता है, इसलिए आपको उन्हें प्रस्तुत करने के लिए कहा जा सकता है।
एक खाते के लिए एक आवेदन जमा करने के लिए।
यह सुनिश्चित करना कि बैंक अपने ग्राहकों की पहचान से अवगत हैं और उनके धन के स्रोत महत्वपूर्ण हैं। यह कहने के बाद, मौके पर बैंक में आवेदन करने की उम्मीद में स्विट्जरलैंड की यात्रा करने से बचें; बल्कि, अपना शोध करें और वास्तव में खाता खोलने की आवश्यकता होने से महीनों या वर्षों पहले बैंकों से बात करना शुरू करें। बैंक को वित्तीय जोखिम, प्रशासनिक बोझ और विनियमों सहित यू.एस. नागरिकों के साथ व्यवहार करने वाली बैंकों की चुनौतियों से सावधान रहें। सुनने के लिए तैयार रहें “नहीं। स्वीकृत होने की संभावना सबसे अच्छी है यदि आप एक अनुभवी टीम के साथ काम कर रहे हैं जिसने पहले ऐसा किया है और स्विट्जरलैंड में कनेक्शन हैं।
सावधानी से अपने खाते का उपयोग करें।
विदेशियों द्वारा स्विस बैंकों में आम तौर पर नियमित खाते नहीं खोले जाते हैं। बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और गोपनीयता निजी स्विस खातों के प्राथमिक लाभ हैं, इस तथ्य के बावजूद कि आपको खरीदारी के लिए डेबिट और क्रेडिट कार्ड दिए जा सकते हैं। यदि आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं या सार्वजनिक रूप से चेक लिखते हैं, तो सभी को पता चल जाएगा कि आपके पास स्विस बैंक खाते में पैसा है, जो गोपनीयता के उस स्तर को काफी कम कर देता है जिसे हासिल करने के लिए आपने बहुत मेहनत की है।
स्विस बैंकिंग के अलावा बैंकिंग विकल्प।
यहां तक कि अगर स्विस बैंक की स्थापना आपके लिए अधिक परेशानी की तरह लगती है, तो भी स्विस बैंकिंग प्रणाली की पेशकश की जाने वाली कुछ स्थिरता और गोपनीयता से आप लाभ उठा सकते हैं। स्विट्ज़रलैंड द्वारा प्रदान की जाने वाली अतिरिक्त सेवाएं, जैसे सोने और अन्य क़ीमती सामान के लिए तिजोरियां, प्रसिद्ध हैं। बैंक खातों के समान प्रकटीकरण और सूचना-साझाकरण आवश्यकताओं के न होने के बावजूद ये व्यवस्थाएँ अपने स्वयं के जोखिमों और लाभों के सेट के साथ आती हैं।
किसी भी प्रकार की बैंकिंग जिसे आप स्विट्ज़रलैंड में या कहीं और करने पर विचार कर रहे हैं, उसे शोध के साथ शुरू करना चाहिए, इसलिए पहले ऐसा करना सुनिश्चित करें। विदेशों में किसी खाते में पैसा स्थानांतरित करने से पहले, उस समय की राजनीतिक स्थिति, प्रासंगिक कानूनों, मुद्रा स्थिरता और अन्य मुद्दों जैसे स्थानीय कारकों पर विचार करें। अमेरिकी नागरिक के रूप में अपने दायित्वों को समझने के लिए, एक कर वकील से परामर्श करें। Sdot के लिए करदाता।
प्रश्न और उत्तर वाले पृष्ठ।
स्विस बैंक खाते पर कितनी ब्याज दर उपलब्ध है?
स्विस बैंक खातों में आमतौर पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। 2015 से, स्विस नेशनल बैंक ने सभी जमाओं पर 0% ब्याज की पेशकश की है। स्विस परिसंघ भी ऋणात्मक प्रतिफल वाले बांड जारी करता है।
स्विस बैंक में खाता खोलने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होती है?
स्विट्ज़रलैंड में बैंक खातों के लिए न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि प्रत्येक संस्था द्वारा तय की जाती है।
विभिन्न खातों की आवश्यकताएं भी अक्सर बदलती रहती हैं।
क्रमांकित खातों में आमतौर पर मानक बैंक खातों की तुलना में बड़ी जमा राशि की आवश्यकता होती है, इसलिए आप इसकी उम्मीद कर सकते हैं।