मासिक आधार पर ब्याज की गणना कैसे करें, यह समझना एक महत्वपूर्ण कौशल है। वार्षिक प्रतिशत पैदावार (APY) या वार्षिक प्रतिशत दरों (APR) की तरह वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त ब्याज दरों को देखना विशिष्ट है, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि वास्तविक धन में कितना अनुवाद होता है। हम अधिकांश समय मासिक लागत पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
उदाहरण के लिए, आपके पास आवर्ती कार भुगतान, उपयोगिता बिल या भोजन लागत हो सकती है। एक और मासिक, यदि दैनिक नहीं, घटना ब्याज है, जिसकी गणना वार्षिक आधार पर की जाती है, तो बड़ी मात्रा में धन प्राप्त होता है। चाहे आप ऋण पर ब्याज का भुगतान कर रहे हों या बचत खाते में ब्याज अर्जित कर रहे हों, वार्षिक दर (APY या APR) को मासिक ब्याज दर में बदलने की प्रक्रिया समान है।
मासिक ब्याज दरों की गणना का एक उदाहरण।
मासिक ब्याज दर की गणना एक वर्ष में 12 महीनों के लिए वार्षिक दर को 12 से गुणा करके की जाती है। इन चरणों को पूरा करने से पहले आपको प्रारूप को प्रतिशत से दशमलव में बदलना होगा।
उदाहरण के तौर पर 10% की APY या APR का उपयोग करते हैं। आप $2,000 पर कितना कमाएंगे या भुगतान करेंगे और प्रति माह आपकी ब्याज दर क्या है?
- प्रतिशत वार्षिक दर को दशमलव में बदलने के लिए, इसे 100: 10/100 = 0.10 से विभाजित करें।
- उस राशि को 12 से विभाजित करके, जो 0.10/12 के बराबर है, मासिक ब्याज दर, या 0.0083, निर्धारित की जाती है।
- उस राशि के लिए प्रति माह डॉलर में ब्याज दर ज्ञात करने के लिए, 0.0083 को $2,000 से गुणा करें: 0.0083 x $2,000 = $16.60 प्रति माह।
- दशमलव मासिक दर से प्रतिशत में परिवर्तित होने पर, 0.0083 x 100 0.83 प्रतिशत के बराबर होता है।
- आप हर महीने जो ब्याज देते हैं वह 0 पॉइंट 0183 प्रतिशत है।
यदि आप चाहते हैं कि इस उदाहरण वाली स्प्रेडशीट पहले से ही भरी हुई हो तो अपने स्वयं के डेटा के साथ उपयोग करने के लिए मुफ़्त मासिक ब्याज उदाहरण स्प्रेडशीट की एक प्रति बनाएँ। ऊपर दिया गया उदाहरण एक महीने के लिए मासिक ब्याज दरों और खर्चों की गणना करने का सबसे सरल तरीका दर्शाता है।
किसी भी समय अवधि, जैसे दिन, महीने और साल, का उपयोग ब्याज की गणना के लिए किया जा सकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस समय अवधि का चयन करते हैं, गणना में उपयोग की जाने वाली दर को आवधिक ब्याज दर कहा जाता है। इस तथ्य के कारण कि दरों को आम तौर पर वार्षिक दरों के रूप में व्यक्त किया जाता है, आपको उन्हें आवधिक दर में परिवर्तित करना चाहिए जो आपके अनुरोध या वित्तीय उत्पाद के लिए सबसे उपयुक्त हो।
टिप्पणी।
आप अन्य समय अवधियों के साथ ब्याज दर गणना के समान विचार का उपयोग कर सकते हैं:।
दैनिक ब्याज दर प्राप्त करने के लिए वार्षिक दर को 360 (या 365, आपके बैंक के आधार पर) से विभाजित करें।
त्रैमासिक दर खोजने के लिए, वार्षिक दर को चार से विभाजित करें।
प्रति सप्ताह दर प्राप्त करने के लिए, वार्षिक दर को 52 से विभाजित करें।
परिशोधन।
बहुत सारे ऋणों के लिए, आपकी शेष राशि मासिक रूप से बदलती है। उदाहरण के लिए, आप धीरे-धीरे समय के साथ अपने ऑटो, घर और व्यक्तिगत ऋण पर शेष राशि का भुगतान करते हैं, और आप आमतौर पर हर महीने कम शेष राशि के साथ समाप्त हो जाते हैं।
एक परिशोधन तालिका का उपयोग करना, जो एक प्रक्रिया है जिसे परिशोधन के रूप में जाना जाता है, आप प्रत्येक माह भुगतान की जाने वाली ब्याज की सटीक राशि का पता लगा सकते हैं (और देख सकते हैं)।
आपके द्वारा हर महीने भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि समय के साथ घटती जाती है क्योंकि ऋण के मूलधन का अधिक भुगतान किया जाता है।
नकद अग्रिम और बंधक।
गिरवी रखना मुश्किल हो सकता है।
अपनी ब्याज लागत को समझने के लिए परिशोधन अनुसूची का उपयोग करना एक अच्छा विचार है, लेकिन आपकी वास्तविक दर का पता लगाने में कुछ अतिरिक्त काम लग सकता है।
हमारे बंधक कैलकुलेटर (नीचे) का उपयोग यह देखने के लिए करें कि आपका मूल भुगतान, ब्याज भुगतान, कर और बीमा योगदान आपके मासिक बंधक भुगतान को कैसे प्रभावित करते हैं।
बंधक ऋण और क्रेडिट कार्ड।
बंधक ऋण मुश्किल हो सकता है। अपनी ब्याज लागत को समझने के लिए परिशोधन अनुसूची का उपयोग करना बुद्धिमानी है, लेकिन आपकी वास्तविक दर का पता लगाने में कुछ अतिरिक्त काम लग सकता है।
आप अपने बंधक से जुड़ी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) से अवगत हो सकते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि यह दर ब्याज भुगतान (जैसे समापन लागत) के अलावा अन्य लागतों को भी ध्यान में रख सकती है। समायोज्य दरों वाले बंधक भी दर में बदल सकते हैं।
पूरे महीने के दौरान, आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग अधिक खरीदारी करने और कई किश्तों में अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका मासिक ब्याज कैसे अर्जित होता है, भले ही वह सभी गतिविधि गणनाओं को और अधिक चुनौतीपूर्ण बना देती है। वित्त शुल्क औसत दैनिक शेष राशि का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है, जो प्रत्येक महीने में दिनों की संख्या से प्रत्येक दिन की शेष राशि को विभाजित करके प्राप्त किया जाता है। हालांकि, कभी-कभी, कार्ड कंपनी मासिक ब्याज दर के बजाय दैनिक ब्याज दर की गणना करेगी। इन मामलों में, आपको दैनिक ब्याज दर की गणना करनी चाहिए।
एपीआर और एपीवाई दोनों का उल्लेख किया गया है।
टिप्पणी।
गणना करते समय वार्षिक प्रतिशत उपज का उपयोग न करें; इसके बजाय, ब्याज दर का उपयोग करें।
वार्षिक प्रतिशत उपज (APY), जिसकी गणना ब्याज भुगतान के परिणामस्वरूप आपके खाते की शेष राशि में वृद्धि के रूप में की जाती है, इसमें वह ब्याज शामिल होता है जो आप समय के साथ अर्जित करते हैं। APY तब तक सटीक नहीं हो सकता जब तक कि ब्याज वार्षिक रूप से संयोजित न हो, जिस स्थिति में यह आपकी वास्तविक दर से अधिक होगा। हालाँकि, APY का उपयोग करने से यह अनुमान लगाना सरल हो जाता है कि आप उस खाते पर कितना कमाएँगे जिसमें प्रत्येक वर्ष कोई अतिरिक्त या निकासी नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, या अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न।
क्रेडिट कार्ड की कौन सी ब्याज दर आदर्श है?
फरवरी 2022 में क्रेडिट कार्ड पर सामान्य ब्याज दर 16 दशमलव 17 प्रतिशत थी। आप स्टोर क्रेडिट कार्ड के लिए कुछ और पॉइंट का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। आप व्यवसाय और छात्र क्रेडिट कार्ड से अपनी ब्याज दर कम कर सकते हैं।
क्या प्रधान दर है?
बैंक अपने सबसे मूल्यवान ग्राहकों से प्रमुख ब्याज दर वसूलते हैं।
आपकी क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर कैसे कम हो सकती है?
कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरों को संशोधित करने के लिए तैयार हो सकता है, लेकिन यह उनके ऊपर है। यदि आपके पास अच्छी क्रेडिट आदतें हैं, जैसे समय पर मासिक भुगतान करना, कार्ड जारीकर्ता द्वारा कम दर की पेशकश करने की अधिक संभावना है। दूसरे शब्दों में, यह सबसे कम दर है जो किसी विशेष दिन पर संभव है। आमतौर पर, केवल संस्थागत ग्राहक ही इस दर के लिए पात्र होते हैं। औसत उपभोक्ता प्रमुख दर और एक अतिरिक्त दर का भुगतान करता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि वे कितने जोखिम भरे कर्जदार हैं।