परिभाषा: नियोबैंक बैंकों के समान हैं क्योंकि वे वित्तीय संस्थान हैं जो केवल ऑनलाइन कारोबार करते हैं। Neobanks आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सेवाएं प्रदान करते हैं, कभी-कभी केवल एक सीधी जाँच और बचत खाता। सरलीकृत मॉडल के कारण, नियोबैंक ग्राहक अक्सर कम शुल्क और उच्च ब्याज दरों का आनंद लेते हैं।
महत्वपूर्ण सबक।
- नियोबैंक वित्तीय कंपनियां हैं जो केवल ऑनलाइन कारोबार करती हैं।
- नियोबैंक आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सामान और सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उन्हें संस्थागत जोखिम और ग्राहक लागतों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।
- जबकि कुछ नियोबैंक के बैंकों के रूप में अपने स्वयं के चार्टर्स हैं, उनमें से कई बड़े बैंकों के साथ मिलकर काम करते हैं जिनके पास जमा खातों की गारंटी देने के लिए चार्टर्स हैं।
नियोबैंक: दृष्टांतों के साथ एक अवलोकन।
Neobanks वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग में व्यवसाय हैं जो केवल ऑनलाइन वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं और उनकी कोई भौतिक शाखा नहीं है। वे तकनीक-प्रेमी ग्राहकों को आकर्षित करते हैं, जो अपने अधिकांश वित्तीय लेनदेन को मोबाइल ऐप के माध्यम से संभालने में कोई आपत्ति नहीं करते हैं।
Neobanks अपने सिस्टम को केवल अपनी अत्याधुनिक स्थिति दिखाने के लिए अपग्रेड नहीं करते हैं। भौतिक शाखाओं को समाप्त करके और सब कुछ ऑनलाइन करके, नियोबैंक अक्सर लागत कम करते हैं और अंडरबैंक के लिए सेवाओं में सुधार करते हैं।
यद्यपि सभी नियोबैंकों के पास समान संगठनात्मक संरचना या उत्पाद पेशकश नहीं होती है, वे आम तौर पर पारंपरिक बैंकों (ऑनलाइन बैंकों सहित) और क्रेडिट यूनियनों से निम्नलिखित तरीकों से भिन्न होते हैं:
- बैंक नहीं हैं और स्थानीय, राज्य या संघीय नियामकों से लाइसेंस नहीं रखते हैं।
- मोबाइल उपकरणों के लिए अनुकूलित एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया की पेशकश करें।
- ग्राहकों को संघीय जमा बीमा प्रदान करने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ प्रयासों को समेकित करें।
- ओवरड्राफ्ट सहित ऋण देने से बचें।
नियोबैंक कैसे काम करते हैं।
एक नियोबैंक केवल एक ऐप के रूप में मौजूद हो सकता है जिसका उपयोग आप अपने वित्त का प्रबंधन करने और निर्णय लेने के लिए करते हैं। टेक सेवी लोगों के लिए नियोबैंक अकाउंट बनाना आसान है। अधिकांश समय, आपको एक नियोबैंक से संपर्क करने और उसकी सेवाओं का उपयोग शुरू करने के लिए एक खाता खोलने और ऐप डाउनलोड करने की आवश्यकता होती है।
टिप्पणी।
Neobanks हमेशा पारंपरिक बैंकों के स्थान पर ग्राहकों द्वारा नहीं चुने जाते हैं।
अपने पारंपरिक बैंक खातों को कुछ नियोबैंकों से जोड़कर, आप दोनों दुनिया के सर्वोत्तम लाभ उठा सकते हैं।
अधिक सीमित होने के बावजूद नियोबैंक के पास पारंपरिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के समान सेवाएं हैं। आमतौर पर, इनमें शामिल हैं:।
- चेकिंग और बचत खाते।
- पैसे ट्रांसफर करने और भुगतान करने के लिए सेवाएं।
- वित्तीय शिक्षा उपकरण, जैसे बजट बनाने की सलाह।
अधिकांश नियोबैंक अपने जोखिम को कम करने के लिए केवल थोड़ी मात्रा में ऋण प्रदान करते हैं या बिल्कुल भी नहीं। हालांकि, कुछ नियोबैंक संबद्ध बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से लोगों और व्यवसायों को धन उधार देते हैं। वे ऋण और जमा खातों की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि उन्होंने नियोबैंक सुविधाओं को शामिल करने से पहले ही ऋण सेवाएं प्रदान की हैं। 2.
नियोबैंक स्टार्ट-अप, जो उद्योग के एक छोटे से अल्पसंख्यक हैं, चार्टर्ड बैंक बनने के लिए कठिन प्रमाणन प्रक्रिया से गुजरते हैं। एक लाइसेंस प्राप्त बैंक होना एक बड़ी जिम्मेदारी है, इसलिए कई नियोबैंक जाने-माने वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग करते हैं ताकि ग्राहकों द्वारा सेवा के साथ रखे गए धन पर एफडीआईसी बीमा प्रदान किया जा सके। एक उदाहरण के रूप में, चाइम, एक नियोबैंक, क्लाइंट डिपॉजिट का बीमा करने के लिए स्ट्राइड बैंक और द बैनकॉर्प बैंक के साथ सहयोग करता है।
टिप्पणी।
नियोबैंक पारंपरिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की तरह ही सुरक्षित हैं, लेकिन ग्राहकों को अभी भी पुष्टि करनी चाहिए कि क्या वे संघीय बीमा द्वारा कवर किए गए हैं। यदि आपका नियोबैंक संघीय रूप से बीमित जमा खातों की पेशकश नहीं करता है, तो आप अपने नकद जमा के साथ एक अनावश्यक जोखिम चलाते हैं।
बड़े बैंकों ने नियोबैंकिंग उत्पादों की आवश्यकता को महसूस करने के बाद प्रतिस्पर्धा करने के प्रयास में तुलनीय उत्पादों को पेश करना शुरू कर दिया है। इन उत्पादों द्वारा मोबाइल और तकनीक-प्रेमी उपभोक्ताओं के साथ-साथ बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच के बिना आबादी दोनों को लक्षित किया जाता है। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा अपने मोबाइल ऐप में “एरिका,” कृत्रिम बुद्धि द्वारा संचालित एक आभासी वित्तीय सहायक की पेशकश की जाती है।
नियोबैंक के फायदे और नुकसान।
पेशेवरों।
- कीमतों में कटौती।
- सुविधाजनक।
- त्वरित प्रसंस्करण।
दोष।
- प्रौद्योगिकी परिचितता की मांग करता है।
- पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सख्ती से विनियमित।
- बैंकों की कोई वास्तविक शाखाएँ नहीं।
सूचीबद्ध लाभ हैं।
- लागत-प्रभावशीलता: क्योंकि कम नियम हैं और कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है, नियोबैंक अपनी लागत कम रख सकते हैं। उत्पादों की आम तौर पर कम अग्रिम लागत होती है और उन्हें निरंतर रखरखाव की आवश्यकता नहीं होती है।
- सुविधाजनक: नियोबैंक आपकी बैंकिंग के अधिकांश (यदि सभी नहीं) को स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से करने की अनुमति देते हैं। समस्याओं को रोकने के लिए, आपको बुनियादी बैंकिंग संचालन करने के अलावा अपने खर्च की योजना बनाने और खाता गतिविधि का अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए।
- ये तकनीकी रूप से उन्नत संगठन त्वरित खाता निर्माण और अनुरोध प्रसंस्करण प्रदान करते हैं। समय लेने वाली, कठोर ऋण आवेदन प्रक्रियाओं के बजाय नियोबैंक आपके क्रेडिट का त्वरित मूल्यांकन करने के लिए नवीन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सोफी आपको ऋण के लिए जल्दी से पूर्व-अर्हता प्राप्त करने और अपनी ब्याज दर देखने की अनुमति देता है।
कोन स्पष्टीकरण।
- प्रौद्योगिकी के साथ परिचित होने की आवश्यकता है: यदि आप नवीनतम तकनीकी विकास के साथ रहना पसंद नहीं करते हैं, तो हो सकता है कि आप नियोबैंक जैसी आगे की सोच वाली कंपनियों के साथ बैंकिंग से दूर रहना चाहें। यदि आप नए ऐप्स के माध्यम से अपना रास्ता टैप करने और स्वाइप करने में असहज महसूस करते हैं तो आप सुविधाओं का पूरी क्षमता से उपयोग नहीं कर पाएंगे। यदि आप अत्याधुनिक तकनीक के साथ प्रयोग करना पसंद नहीं करते हैं, तो हो सकता है कि नियोबैंक आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प न हो।
- पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम विनियमित: चूंकि नियोबैंक को कानूनी रूप से बैंक नहीं माना जाता है, इसलिए हो सकता है कि आपके पास किसी ऐप, सेवा, या अनियमित तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाता के साथ कोई समस्या होने पर पालन करने के लिए कोई कानूनी सहारा या स्पष्ट प्रक्रिया न हो। यह स्पष्ट नहीं हो सकता है कि किसी धोखाधड़ी या त्रुटि के लिए कौन जिम्मेदार होगा। ग्राहक यह सुनिश्चित करने के प्रभारी भी हैं कि उनका नियोबैंक किसी प्रकार का जमा बीमा प्रदान करता है, जैसे कि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) या नेशनल क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (NCUSIF)।
- भौतिक बैंक शाखाओं की अनुपस्थिति: आसानी से सब कुछ ऑनलाइन किया जा सकता है और नियोबैंक और एटीएम नेटवर्क के बीच लगातार साझेदारी के बावजूद, कुछ ग्राहक अभी भी शाखा में जाने और विशेष रूप से जटिल लेनदेन के लिए अपने बैंकिंग का संचालन करने का विकल्प पसंद करते हैं। कुछ ग्राहक व्यक्तिगत रूप से प्रश्न पूछना पसंद कर सकते हैं, भले ही कई नियोबैंक मजबूत ग्राहक सेवा उपकरण प्रदान करते हों।
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