सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के तरीके।

यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप नहीं जानते कि सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। आपका बजट निर्धारित करने के लिए, विशेषज्ञ, हालांकि, एक संक्षिप्त सूत्र का उपयोग करते हैं। वे प्रत्येक वर्ष आपकी बचत का लगभग 4% निकालने की सलाह देते हैं, इसलिए जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपको लगभग 25 गुना अधिक की आवश्यकता होगी जितनी आप अभी करते हैं।

2021 के एक बैंकरेट सर्वेक्षण के अनुसार, आधे से अधिक अमेरिकी अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर पिछड़ रहे हैं। अधिक लोग (16%) अपनी प्रगति के बारे में अनिश्चित हैं।

बोस्टन कॉलेज के सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च द्वारा विकसित राष्ट्रीय सेवानिवृत्ति जोखिम सूचकांक (NRRI) के अनुसार, लगभग आधे कामकाजी परिवार रिटायर होने पर अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में सक्षम नहीं होने का जोखिम उठाते हैं।

लेकिन भटकने से रोकने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं। निम्नलिखित सलाह पर ध्यान देकर, आप अपनी आयु या वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना बचत करने की अपनी क्षमता बढ़ा सकते हैं।

रिटायर होने के लिए आपको कितने पैसों की जरूरत है?

जब ग्राहक पूछते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए उन्हें कितने पैसे की आवश्यकता होगी, तो चार्लोट, उत्तरी कैरोलिना, क्षेत्र में पासपोर्ट वेल्थ मैनेजमेंट के सीईओ और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डैन टोबियास ने तुरंत अपने प्रश्नों को पुनर्निर्देशित किया और उनसे पूछा कि सेवानिवृत्ति उनके लिए क्या मायने रखती है।

क्या वे फ्लोरिडा में 55+ समुदाय में जाना चाहते हैं या एक लेम्बोर्गिनी खरीदना चाहते हैं, टोबियास वंडर्स।

व्यक्ति के सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के बारे में जानने के बाद, टोबियास कुछ सामान्य अनुशंसाओं का उपयोग कर सकता है। पारंपरिक 4 प्रतिशत नियम के अनुसार, एक तरीका यह है कि आप अपनी जीवन शैली के निर्णयों को अपनी सेवानिवृत्ति बचत के 4 या 5 प्रतिशत पर आधारित करें। यदि वह संख्या बंद है, तो आपको या तो अपना योगदान बढ़ाना होगा या सेवानिवृत्ति में अपने जीवन स्तर में रियायतें देनी होंगी।

यह पता लगाने के लिए कि क्या आप आयु के रूप में सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स एक विशिष्ट राशि को अलग करने की सलाह देते हैं।

उदाहरण के लिए, जब तक आप 30 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आपको कम से कम अपना वार्षिक वेतन बचा लेना चाहिए।
जब तक आप 40 साल के नहीं हो जाते, तब तक आपकी सालाना आमदनी का तीन गुना बचत हो जाना चाहिए।
जब तक आप 50 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचाई गई अपनी वार्षिक आय का छह गुना होना चाहिए।
लक्ष्य यह है कि जब आप 60 वर्ष के हों तब तक अपने वार्षिक वेतन का आठ गुना और 67 वर्ष का होने तक अपने वार्षिक वेतन का दस गुना बचत करें।

बैंक ऑफ अमेरिका के एक अध्ययन के अनुसार, जब तक वे अपने शुरुआती 60 के दशक में होते हैं, तब तक मध्यवर्गीय अर्जक ने अपने वार्षिक वेतन के 2 गुना 8 अंक बचाए होंगे, ताकि आत्मविश्वास से अपनी आय को बदलने में सक्षम हो सकें। आप इस बात का बेहतर अंदाजा लगा सकते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी और क्या आपको Bankrate के सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके अनुमान से थोड़ा अधिक समय तक काम करना पड़ सकता है। हालाँकि, अपने लक्ष्यों के बारे में यथार्थवादी होना और उम्र बढ़ने की बढ़ती लागतों को ध्यान में रखना सबसे महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित।

पारंपरिक आईआरए और रोथ आईआरए के बीच क्या अंतर है, और सेवानिवृत्ति के लिए कौन सा बेहतर है? 401 (के)।

ऐसा करने का निर्णय लेने के बाद आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए कहां और कैसे बचत करने का विकल्प है। सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता या IRA है। इसके दो प्राथमिक उपप्रकार पारंपरिक इरा और रोथ इरा हैं।

IRA का प्राथमिक लाभ टैक्स ब्रेक है जो यह पैसे बचाने के लिए प्रदान करता है, लेकिन यह आपके योगदान पर कर-स्थगित वृद्धि जैसे अन्य लाभ भी प्रदान करता है। इरा प्रकार के आधार पर विभिन्न लाभ उपलब्ध हैं। दो IRA प्रकारों के बीच ये प्रमुख अंतर मौजूद हैं।

साधारण इरा।

आय का स्रोत होना जरूरी है। कोई ऊपरी आय सीमा नहीं है, लेकिन आपकी फाइलिंग स्थिति के आधार पर और क्या आप एक कार्य-प्रायोजित योजना में नामांकित हैं, $68,000 की संशोधित समायोजित सकल आय पर कर-कटौती 2022 में शुरू हो सकती है।
2022 में अंशदान की सीमा $6,000 प्रति वर्ष और 50 से अधिक उम्र वालों के लिए $7,000 है।
पैसे निकालने में सक्षम होने के लिए एक व्यक्ति की आयु 59 1/2 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
कर लाभ: यदि आपकी आय अधिकतम अनुमति के भीतर है तो आप कर कटौती के रूप में अपने पारंपरिक आईआरए योगदान को लिख सकते हैं। खाते में कोई भी पैसा तब तक कर-मुक्त होने का अवसर है जब तक इसे वापस नहीं लिया जाता।
जल्दी निकासी पर प्रतिबंध: 59 12 वर्ष की आयु से पहले एक पारंपरिक IRA से निकाला गया धन आम तौर पर कराधान के अधीन होता है और 10% दंड के अधीन हो सकता है।
हां, अनिवार्य न्यूनतम वितरण 72 साल की उम्र से शुरू करना आवश्यक है।

एक आरओआर इरा।

आय के स्रोत द्वारा समर्थित होना चाहिए। 2022 में पूर्ण योगदान करने के लिए किसी व्यक्ति की संशोधित समायोजित सकल आय $129,000 से कम होनी चाहिए। यदि राशि इससे अधिक है लेकिन $144,000 (2022 में) से कम है तो आंशिक योगदान की अनुमति है। संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़े $ 204,000 से शुरू होकर $ 214,000 (2022 में) पर समाप्त होने के अधीन हैं। लेकिन कर्मचारी अभी भी पिछले दरवाजे से रोथ इरा खोल सकते हैं।
50 से अधिक उम्र वालों के लिए वार्षिक अंशदान की सीमा 2022 में $6,000 और 2022 में $7,000 होगी।
योगदान किसी भी समय वापस लिया जा सकता है, और यदि खाता कम से कम पांच वर्षों के लिए खुला है, तो कोई भी राशि (आय सहित) 59 12 वर्ष की आयु के बाद कर-मुक्त हो सकती है।
कर लाभ: एक रोथ इरा के साथ, आप करों के बाद पैसा निवेश कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति में योगदान और आय कर-मुक्त कर सकते हैं। खाते में कोई भी पैसा कर लगाए बिना बढ़ सकता है।
जबकि कमाई पर कर लगाया जा सकता है और 10% जुर्माना लगाया जा सकता है, करों के बिना योगदान को जल्दी वापस लिया जा सकता है।
नहीं, आवश्यक न्यूनतम वितरण कुछ ऐसा नहीं है जिसके बारे में आपको चिंतित होने की आवश्यकता है।
इन प्राथमिक भेदों के अलावा पारंपरिक इरा और रोथ इरा के बीच अन्य महत्वपूर्ण अंतर हैं। यह जानना कि कौन सी योजना आपके लिए सबसे उपयुक्त है, आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक लोकप्रिय विकल्प 401 (के) है, जो आपके नियोक्ता के माध्यम से स्थापित किया गया है। जबकि एक 401 (के) और एक इरा समान लाभ प्रदान कर सकते हैं, कुछ उल्लेखनीय अंतर भी हैं।

401 (के)।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक और लोकप्रिय विकल्प 401 (के) है, जो आपके नियोक्ता के माध्यम से स्थापित किया गया है। 401 (के) योजना सेवानिवृत्ति खातों में स्वचालित योगदान की अनुमति देती है, लेकिन बहुत से लोग इससे अनजान हैं। 401 (के) का सबसे बड़ा लाभ नियोक्ता मैच हो सकता है। कई नियोक्ता आपके द्वारा अपने 401 (के) में डाले गए पैसे के सभी या एक हिस्से से मेल खाते हैं, अनिवार्य रूप से आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बदले में मुफ्त पैसा देते हैं।

आईआरए के समान, दो प्रकार के 401 (के) एस हैं: पारंपरिक 401 (के), जहां योगदान पूर्व-कर धन के साथ किया जाता है, और रोथ 401 (के), जहां कर-पश्चात धन के साथ योगदान किया जाता है।

इस तथ्य के बावजूद कि एक 401 (के) और एक इरा समान लाभ प्रदान कर सकते हैं, कुछ उल्लेखनीय अंतर भी हैं।

आय की आवश्यकताएं: कोई ऊपरी आय सीमा नहीं है, लेकिन आपके पास नौकरी से आय होनी चाहिए जो योजना की लागत को कवर करे।
50 से अधिक के कर्मचारी $20,500 के कुल योगदान के लिए, 2022 के लिए $27,000 के अधिकतम योगदान के लिए अतिरिक्त $6,500 का योगदान कर सकते हैं।
आम तौर पर, जब आप 59 12 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो दंड के बिना धनराशि निकाली जा सकती है। जुर्माने से बचने के लिए, एक रोथ 401(के) खाता भी कम से कम पांच साल के लिए खुला होना चाहिए।
कर लाभ: क्योंकि पारंपरिक 401(के) अंशदान पूर्व-कर धन के साथ किए जाते हैं, आप उन पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। खाते में कोई भी पैसा तब तक कर-स्थगित हो सकता है जब तक इसे वापस नहीं लिया जाता है, जिस बिंदु पर इस पर कर लगाया जाएगा। रोथ 401 (के) कर-पश्चात धन का उपयोग करता है, इसलिए कोई तत्काल कर विराम नहीं है, लेकिन एक बार सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर धन को कर-मुक्त किया जा सकता है।
जल्दी निकासी के संबंध में विनियम: आपको परिपक्वता तिथि से पहले निकासी करने की अनुमति है, लेकिन आम तौर पर आपसे किसी भी लाभ पर 10% बोनस पेनल्टी टैक्स लिया जाएगा। तत्काल आवश्यकता के मामलों में कठिनाई वापसी संभव हो सकती है। आपकी योजना के अनुसार, आप अपने खाते से पैसा उधार लेने में भी सक्षम हो सकते हैं।
बिल्कुल; आवश्यक न्यूनतम वितरण; आमतौर पर 72 साल की उम्र के बाद।
401 (के) आईआरए योजनाओं के लिए एक वांछनीय अतिरिक्त या प्रतिस्थापन है क्योंकि इसकी उच्च योगदान राशि, भागीदारी आय प्रतिबंधों की कमी, और नियोक्ता मैच।

सेवानिवृत्ति बचत के साथ आरंभ करना।

पेशेवर आपको सलाह देते हैं कि आप अपने निपटान में विभिन्न कर-सुविधाजनक विकल्पों का उपयोग करते समय निम्नानुसार आगे बढ़ें।

यह नियोक्ता-प्रायोजित योजना आपकी पहली पसंद होनी चाहिए यदि आपका नियोक्ता खाते में योगदान करते समय किसी भी प्रकार के मिलान वाले फंड की पेशकश करता है। नियोक्ता मिलान पैसा बनाने का सबसे तेज और सुरक्षित तरीका है, इसलिए इसका पूरा लाभ उठाएं। एक बार जब आप यह मुफ्त धन प्राप्त कर लेते हैं, तभी आपको IRA निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

यदि आपका नियोक्ता 401 (के) योजना या मैच प्रदान नहीं करता है, यदि आपका 401 (के) मैच समाप्त हो गया है, या यदि दोनों हैं, तो अपने आईआरए का पूरी क्षमता से उपयोग करें। विशेषज्ञ इसके सभी लाभों के कारण रोथ इरा का उपयोग करने की सलाह देते हैं।

3. अगला अपना 401(के) अधिकतम करें। यदि आपका IRA अंशदान कैप तक पहुँच गया है, लेकिन आप अभी भी अधिक बचत करने में सक्षम हैं, तो आप अपने 401(k) पर वापस लौट सकते हैं और अधिकतम वार्षिक योगदान तक अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं।

चार। कर योग्य खाते: यदि आपके पास बचत करने के लिए अतिरिक्त पैसा है, तो इसे बैंक या दलाली जैसे कर योग्य खाते में डालें।
आपके खातों का यह क्रम आपको उपलब्ध सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति खाते, रोथ इरा पर जाने से पहले नियोक्ता मैच से गारंटीकृत रिटर्न सुनिश्चित करने में सक्षम बनाता है। इन खातों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आपको पहले उन्हें सुरक्षित करना होगा।

सीमित बजट में अपनी बचत कैसे बढ़ाएं।

सीमित संसाधनों के साथ भी, आप भविष्य में कर्ज में डूबने से बचने के लिए अपनी बचत को अधिकतम कर सकते हैं। नीचे कुछ सबसे उपयोगी तरीकों की सूची दी गई है:।

स्वचालित योगदान सेट करें। यदि आप अपनी बचत में पैसा डालते हुए कभी नहीं देखते हैं, तो आपके पास इसे खोने का मौका नहीं होगा। चाहे आपका नियोक्ता कई खातों में सीधे जमा की पेशकश करता है या आपने निर्दिष्ट बचत में धन को स्वचालित रूप से स्थानांतरित करने के लिए अपना खाता सेट किया है, स्वचालित योगदान आपके बजट में बचत को शामिल करने का एक त्वरित और आसान तरीका हो सकता है।

खर्च में कटौती करनी चाहिए।

कम पैसा खर्च करें ताकि आप अधिक बचत करना शुरू कर सकें और अंततः अपने लक्ष्यों तक पहुंच सकें।

बड़े खर्च पर ध्यान दें।

आप अपने सबसे बड़े खर्चों पर सबसे अधिक पैसा बचा सकते हैं, जैसे आवास, वाहन, बाहर खाना खाना, यात्रा, या कोई भी महंगी चीज। कॉफी के अपने कभी-कभी कप को कम करने के बारे में भूल जाओ; यह वह जगह है जहां आप सबसे ज्यादा पैसा बचा सकते हैं।

दूसरी नौकरी लो। यदि लागत में कटौती करने का कोई तरीका नहीं है, तो आप एक साइड बिजनेस शुरू करने के बारे में सोच सकते हैं। प्रति सप्ताह कुछ अतिरिक्त घंटे आपकी बचत में एक बड़ा योगदान जोड़ सकते हैं, चाहे आप निष्क्रिय आय, अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांस काम का विकल्प चुनें।

आपकी व्यय योजना में तुरंत बचत शामिल होनी चाहिए। एक Bankrate सर्वेक्षण के अनुसार, अमेरिकियों की सबसे बड़ी वित्तीय त्रुटि सेवानिवृत्ति बचत को स्थगित करना था। जितनी जल्दी हो सके धन के साथ अपने लाभ को जोड़ना शुरू करें।

अपने बिसवां दशा में पैसे बचाने की शुरुआत के तरीके।

विडंबना यह है कि यदि आप r के लिए बचत करना शुरू करना चाहते हैं

यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है, तो आपको अपनी आय का कम से कम 10% कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाते में सहेजना चाहिए, जैसे कि 401 (के)। नवंबर 2021 से श्रम सांख्यिकी ब्यूरो की रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2021 में अपने नियोक्ताओं के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच रखने वाले लगभग 51% श्रमिकों ने वास्तव में उनका उपयोग किया।

यदि आप एक नया काम शुरू करते हैं तो आप स्वचालित रूप से एक सेवानिवृत्ति योजना में नामांकित हो सकते हैं। जबकि यह एक अच्छा विचार है, आपको अपनी आय की सिफारिश की तुलना में कम बचत करने के लिए मजबूर किया जा सकता है, मान लें कि केवल 3%।

प्रत्येक वर्ष अपना योगदान बढ़ाने के लिए, इसे बढ़ाना सुनिश्चित करें या कम से कम इसे ऑटो-एस्कलेट पर सेट करें। यह सत्यापित करना महत्वपूर्ण है कि आपका नियोक्ता मैच के लिए किसी भी मुफ्त मैच फंड की पेशकश कर रहा है। यहां कुछ और बदलाव हैं जो आपको अपनी 401 (के) योजना में करने चाहिए।

401 (के) की अनुपस्थिति में क्या करें।

यदि आपका नियोक्ता 401 (के) की पेशकश नहीं करता है या यदि आप केवल अंशकालिक काम करते हैं, तो रोथ आईआरए खोलने के बारे में सोचें। भले ही आप कर-पश्चात आय में $6,000 (2022 में) बचा सकते हैं, जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालते हैं तो उस पर कर नहीं लगेगा क्योंकि यह कर-मुक्त होता है।

एक विकल्प के रूप में, आप रोथ आईआरए के समान वार्षिक कैप तक पारंपरिक आईआरए में प्री-टैक्स पैसे का योगदान करने में सक्षम हैं, और जब तक आप इसे वापस नहीं लेते तब तक पैसे पर कर नहीं लगाया जाता है।

401(के) की सहजता की नक़ल आपके द्वारा चुनी गई किसी भी सेवानिवृत्ति निधि में स्वचालित रूप से योगदान करने के लिए आपकी प्रत्यक्ष जमा राशि की स्थापना करके की जा सकती है। $500 प्रति माह के IRA में अधिकतम योगदान करके, आप अपनी वार्षिक योगदान सीमा तक पहुँच सकते हैं।

अपनी शुरुआती बचत का निवेश करें।

मान लें कि आप 22 साल की उम्र में 401 (के) में सालाना $ 6,000 का योगदान करना शुरू करते हैं और 67 वर्ष की उम्र तक ऐसा करना जारी रखते हैं। यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने तक 6 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न मानते हैं, तो आपके पास $ 1.45 मिलियन होंगे।

इसकी तुलना किसी ऐसे व्यक्ति से करें जो एक दशक बाद बचत करना शुरू करता है, सेवानिवृत्ति तक केवल 35 वर्ष शेष हैं। उस व्यक्ति को 67 वर्ष की आयु में समान राशि प्राप्त करने के लिए प्रति वर्ष लगभग दोगुनी बचत करने की आवश्यकता होगी।

Bankrate 401(k) कैलकुलेटर आपको बताएगा कि क्या आप अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों तक पहुंचने के रास्ते पर हैं।

अपने स्वामित्व वाले स्टॉक को बढ़ाने पर विचार करें।

यदि आप इसे आक्रामक तरीके से खेलना चाहते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा शेयरों में निवेश किया जाना चाहिए। जब आप अपने 20 के दशक में होते हैं, तो आपके पास कई तरह के संभावित निवेश होते हैं। यदि आप इसके उतार-चढ़ाव को संभालने में सक्षम हैं, तो आप शेयर बाजार के ऐतिहासिक रूप से उच्च प्रतिफल से लाभ उठाने में सक्षम हो सकते हैं, जो बहुत लंबी अवधि में औसतन लगभग 10% वार्षिक है।

आप एक निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो परिसंपत्ति आवंटन कैलकुलेटर का उपयोग करके आपके समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के लिए संतुलित और उपयुक्त है। कई वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने, अपने जोखिम को कम करने और फिर भी आकर्षक रिटर्न देने के लिए अलग-अलग शेयरों को चुनने के बजाय टारगेट-डेट फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड या म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने 30 के दशक में बजट बनाना सीखें।

35 वर्ष की आयु तक अपने वार्षिक वेतन का दोगुना बचत करने का प्रयास करें, और जब तक आप 40 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आपको उस राशि का तीन गुना बचत कर लेना चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने 20 के दशक में विकसित की गई सभी अच्छी आदतों को बनाए रखें, या यदि आप पिछड़ रहे हैं तो हाई गियर में शिफ्ट हो जाएं।

एक बड़ा इमरजेंसी फंड बनाएं।

आपके 30 के दशक में, आप वास्तव में आर्थिक रूप से जिम्मेदार बनने लगते हैं। यह साल का वह समय होता है जब ज्यादातर लोग घर खरीदते हैं। अमेरिका में पहली बार घर खरीदने वालों की औसत उम्र 35 है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियल्टर्स के आंकड़ों के मुताबिक, एस. 2022 में 33 साल का होगा।

हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, दांव बढ़ते जाते हैं। किराए के भुगतान में चूक एक बंधक भुगतान को चूकने से पूरी तरह से अलग है। आप अपने घर को खोना नहीं चाहते हैं क्योंकि बच्चे अंदर जाना शुरू कर सकते हैं। यह समय उस आपातकालीन निधि को एक से तीन महीने से लेकर छह महीने तक बढ़ाने का है।

सेवानिवृत्ति के लिए आपके द्वारा रखी गई राशि को बढ़ाएं।

अपने जीवन के इस समय के दौरान जब आप वास्तविक पैसा कमाना शुरू करते हैं, तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण होता है। कमी को तुरंत पूरा करें, और यदि आप अपने 10 प्रतिशत के लक्ष्य को पूरा नहीं करते हैं तो अपने बचत लक्ष्य को बढ़ाने से न डरें।

समय आ गया है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में वृद्धि का लाभ उठाएं जो स्वयं होती है। आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में प्रत्येक वर्ष पूर्व निर्धारित प्रतिशत से वृद्धि करने के लिए एक प्रत्यक्ष जमा राशि स्थापित कर सकते हैं। इस तथ्य के कारण कि उच्च प्रतिशत स्वचालित रूप से आपके खाते में जमा हो जाता है, आपको इसे भूलने का मौका नहीं मिलेगा।

एक विकल्प के रूप में, आप उन वेतन वृद्धि में से अधिक बचत करना शुरू कर सकते हैं।

आपको और आपके जीवनसाथी को एक ही पृष्ठ पर लाएँ।

कई अमेरिकी अपने जीवन के इस पड़ाव पर शादी के बंधन में बंध रहे हैं। यह आपके रोमांटिक और वित्तीय भविष्य को किसी और के साथ जोड़ने पर जोर देता है। वे एक दूसरे को सूक्ष्म तरीके से प्रभावित कर सकते हैं।

Bankrate की सिस्टर साइट CreditCards द्वारा जनवरी 2022 में किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, प्रतिबद्ध रिश्तों में 32 प्रतिशत अमेरिकियों ने या तो अपने भागीदारों की तुलना में अधिक पैसा खर्च किया या उनसे वित्तीय खाता रखा।
कॉम। 11 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने कहा कि वित्तीय बेवफाई शारीरिक बेवफाई से भी बदतर है। अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पति या पत्नी के साथ सभी वित्तीय मामलों के बारे में खुले संचार की आवश्यकता होती है, जिसमें बजट, बचत की जाने वाली राशि और सेवानिवृत्ति गतिविधियों में शामिल होना शामिल है।

40 के बाद कम खर्च करना।

क्रमशः 45 और 50 वर्ष की आयु तक अपनी वार्षिक आय का चार और छह गुना बचत करनी चाहिए। मौजूदा दशक में बचत की दरें आय के स्तर के अनुरूप बढ़ सकती हैं। यदि आपके पास सेवानिवृत्ति में कम से कम दो दशक शेष हैं, तब भी आप चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

अपना कर्ज उतारो।

कई परिवारों के लिए उनके चालीसवें वर्ष में क्रेडिट कार्ड की शेष राशि अभी भी मौजूद हो सकती है। सेवानिवृत्ति बचत के लिए उपलब्ध धन की राशि में काफी वृद्धि हो सकती है जब वह बोझ हटा दिया जाता है।

बिना किसी शुल्क के बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड से जुड़ें जो 0% की लंबी ब्याज अवधि प्रदान करता है ताकि आप ऋण का भुगतान कर सकें। $7,000 की शेष राशि वाला एक देनदार ब्याज अर्जित करने से पहले 15 $467 मासिक भुगतान के साथ इसका भुगतान कर सकता है।

जब ऋण चुका दिया जाता है और आप उस राशि के बिना आराम से रहने में सक्षम होते हैं, तो अपने सेवानिवृत्ति योगदान को उसके बराबर राशि से बढ़ाएं।

कोशिश करें कि ज्यादा सतर्क न रहें।

मोहरा में निवेश योजना और अनुसंधान के पूर्व कार्यकारी निदेशक एलेन रिनाल्डी ने निवेशकों को सलाह दी है कि वे बहुत रूढ़िवादी रूप से निवेश न करें क्योंकि वे अभी भी 40 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति से एक लंबा रास्ता तय कर चुके हैं।

रिनाल्डी के अनुसार, आपके पोर्टफोलियो का 80 प्रतिशत स्टॉक से बना होना चाहिए, शेष 20 प्रतिशत बॉन्ड जैसे सुरक्षित निवेश में जाना चाहिए।

जब आप अपनी संपत्ति का पुनर्वितरण करते हैं तो अपनी सभी होल्डिंग्स की व्यापक समझ बनाए रखें। केवल अपने 401(के) पर ध्यान केंद्रित करना पर्याप्त नहीं है। अपने प्रत्येक निवेश पर कुछ विचार करें। पूर्व रोजगार से सेवानिवृत्ति लाभ या मुआवजे की अवहेलना न करें। आप एक पुराने 401(k) को IRA या अपने वर्तमान नियोक्ता के 401(k) में स्थानांतरित कर सकते हैं और अपनी पसंद के अनुसार निवेश कर सकते हैं।

जे के अनुसार, ऐसा अक्सर होता है कि लोग अपने 401(के) में पैसा छोड़ देते हैं और इसके बारे में भूल जाते हैं। माइकल स्कारबोरो, कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी। अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के बजाय, वे अपनी छुट्टियों की योजना बनाने में अधिक समय व्यतीत करते हैं। ”।

अपने कॉलेज बचत पर एक और नजर डालें।

आदर्श रूप से, जब से आपके बच्चे छोटे थे, आप उनकी उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचा रहे हैं। यदि यह स्थिति है, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को महत्वपूर्ण रूप से समाप्त किए बिना आगे बढ़ने में सक्षम होंगे। यदि आपने कॉलेज के लिए बचत नहीं की है और आपका 401(के) अच्छा नहीं चल रहा है तो आपके लिए दोनों को निधि देना संभव नहीं हो सकता है।

यहां तक कि कॉलेज में पढ़े बच्चों के माता-पिता भी अक्सर अपने बच्चों की देखभाल के लिए अपनी खुद की सेवानिवृत्ति योजना को छोड़ देते हैं। 2019 के बैंकरेट सर्वेक्षण के अनुसार, आधे अमेरिकियों द्वारा एक महंगी गलती की गई है, जिन्होंने अपने वयस्क बच्चों के खर्चों का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत को जोखिम में डाल दिया है।

जब चुनने के लिए मजबूर किया जाता है, तो लोग अपने बच्चों की मदद करने पर अधिक महत्व देते हैं। एक वित्तीय सलाहकार फर्म, ब्राइटवर्क पार्टनर्स के संस्थापक और प्रबंध भागीदार मेर्ल बेकर का मानना है कि वे अंतिम स्थान पर रहेंगे। वे प्रत्याशित या निर्धारित समय से अधिक समय देने में ठीक हैं। वे निम्न गुणवत्ता वाले जीवन के लिए भी सहमत हो सकते हैं। इसकी लगभग औसत शक्ति है। ”।

यदि आप अपने बच्चे की मदद करने के लिए दृढ़ हैं, लेकिन पैसे की तंगी है, तो उन समझौतों की तलाश करें, जिनका सेवानिवृत्ति बचत पर कम नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जैसे कि उन्हें महंगे निजी विश्वविद्यालय के बजाय स्थानीय पब्लिक स्कूल में भेजना।

याद रखें कि जब आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पैसा उधार नहीं ले सकते, तो आपका बच्चा हो सकता है।

पचास की उम्र के बाद पैसे की बचत कैसे शुरू करें।

जब आप 55 और 60 वर्ष के होते हैं, तब तक आपकी वार्षिक आय का सात गुना बचत हो जाना चाहिए।

कैच-अप योगदान का अधिकतम लाभ उठाएं।

कैच-अप योगदान देना, जो आपको अपने सेवानिवृत्ति योगदान को बढ़ावा देने में सक्षम बनाता है, 50 वर्ष का होने का एक फायदा है। 2022 में, जिनकी उम्र 50 वर्ष या उससे अधिक है, वे 401 (के) और $ 27,000 तक के आईआरए योगदान के पात्र हैं और $ 7,000, क्रमशः। जितनी जल्दी हो सके इन अवसरों को पकड़ो।

डी ली, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और “वीमेन एंड मनी” के लेखक के अनुसार, यह निराशाजनक नहीं है।

ली की कहानी में, एक जोड़ा अपने खर्च को कम करने की जरूरत के बारे में जागरूक हो जाता है। यदि निवेश सालाना 7% की दर से बढ़ता है और वे 401 (के) में सालाना 10,000 डॉलर का योगदान करते हैं, तो वे सात साल बाद $ 180,000 जमा कर चुके होंगे।

लेकिन यह एक बड़ी धारणा है। आपके पोर्टफोलियो के सफल होने के लिए, सबसे अधिक संभावना है कि इसमें मौजूद शेयरों के मूल्य में ठीक उसी समय वृद्धि होनी चाहिए, जब आपको उनकी आवश्यकता थी। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 इंडेक्स स्टॉक का प्रतिनिधित्व करता है, जिसने ऐतिहासिक रूप से लगभग 10% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न किया है, जबकि मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड बॉन्ड का प्रतिनिधित्व करता है, जो पिछले दस वर्षों में लगातार लगभग 11% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर रहा है। यदि आप शेयरों में निवेश न करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने लक्ष्यों से कम होने का जोखिम उठाते हैं।

हालांकि, 50 साल के लोग आमतौर पर अत्यधिक सतर्क उपाय करने के लिए बहुत छोटे होते हैं।

रिनाल्डी सावधान करते हैं कि अब नकदी का उपयोग करने का समय नहीं है। आप 50/50 के विभाजन पर स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करना जारी रख सकते हैं। लेकिन आपको अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करने की जरूरत है। ”।

अपने सेवानिवृत्ति बजट के लिए एक योजना बनाएं।

कितना पर्याप्त है यह विभिन्न प्रकार के कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी जीवन शैली, व्यय, संभावित चिकित्सा लागत और सामाजिक सुरक्षा और पेंशन योजनाओं जैसे स्रोतों से प्राप्त समर्थन का स्तर शामिल है। अपने बचत लक्ष्यों की समीक्षा करते समय, सावधान रहें कि बार को बहुत कम न करें क्योंकि आप सेवानिवृत्ति में कम खर्च कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक पेशेवर और कोरल गेबल्स, फ्लोरिडा में एवेंस्की और काट्ज़/फोल्ड्स फाइनेंशियल के संस्थापक हेरोल्ड एवेंस्की कहते हैं, लोग आम तौर पर कम नहीं होते हैं। “। “सेवानिवृत्ति के दौरान कम से अधिक खर्च करना उनके लिए असामान्य नहीं है। ”।

एक पूरी तरह से सेवानिवृत्ति व्यय वर्कशीट भरें जब आपको यह समझने के लिए पेचेक नहीं मिल रहा है कि आपका पैसा कहां जा रहा है।

अधिक व्यक्तिगत खाता प्राप्त करने के लिए शुल्क-मात्र प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें, और सुनिश्चित करें कि वे आपकी आवश्यकताओं को अपने से ऊपर रखते हैं।

चिकित्सा लागत के लिए एक योजना बनाएं।

अनियोजित चिकित्सा खर्चों से अपने वित्त की रक्षा करें। भारी चिकित्सा लागत जीवन भर की बचत को जल्दी से समाप्त कर सकती है। 2022 फिडेलिटी पूर्वानुमान के अनुसार, अपनी सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल को कवर करने के लिए, 60 के दशक के मध्य में एक जोड़े को $315,000 की आवश्यकता होगी।

नर्सिंग होम विस्तारित देखभाल की महँगी लागत एक अन्य कारक है। जेनवर्थ की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि 2021 में, एक नर्सिंग होम में एक निजी कमरे की कीमत औसतन $108,405 सालाना होगी।

इसलिए, सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, भविष्य में चिकित्सा देखभाल की लागत को ध्यान में रखना याद रखें। एक विकल्प लंबी अवधि के स्वास्थ्य बीमा की कीमत है, जिसमें विस्तारित चिकित्सा देखभाल के साथ-साथ नर्सिंग और सहायक जीवन जैसी सेवाएं शामिल हैं।

अभियान की निर्माता और अक्टूबर में होने वाले लॉन्ग-टर्म केयर प्लानिंग मंथ के पीछे महिला, मारिले ड्रिस्कॉल के अनुसार, पहल “न केवल आज के लिए बल्कि पूरी प्रीमियम अवधि के लिए आसानी से सस्ती होनी चाहिए”। “।

सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने के बाद बचत शुरू करने के तरीके।

सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद भी, जब आपकी बचत पर आहरण शुरू करने का समय आ गया है, तब भी पैसे बचाने और अपनी जीवन भर की कमाई को अधिकतम करने के तरीके हैं, जिससे उन्हें आपके शेष जीवन को कवर करने के लिए बढ़ाया जा सके।

अपने लाभ के लिए सामाजिक सुरक्षा का उपयोग करें।

सामाजिक सुरक्षा लाभों से सेवानिवृत्ति के लिए बचत महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित हो सकती है। आपको अपनी सर्वोत्तम कार्यवाही निर्धारित करने के लिए कुछ शोध करना चाहिए क्योंकि आपके जन्म के वर्ष के आधार पर पूर्ण लाभ के लिए आपकी योग्यता भिन्न हो सकती है।

उन लोगों के लिए जो 1960 या उसके बाद पैदा हुए थे, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु, या जिस उम्र में आप अपने सभी सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त कर सकते हैं, वह 67 वर्ष से शुरू होती है। कोई भी व्यक्ति जो 1938 और 1959 के बीच पैदा हुआ था, स्नातक आधार पर पूर्ण रूप से सेवानिवृत्त होता है। 65 और 67 की उम्र के बीच। इस तथ्य के बावजूद कि आप 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, आपको पूर्ण लाभ प्राप्त करने से पहले पूरी तरह से सेवानिवृत्त होने तक प्रतीक्षा करनी चाहिए।

सामाजिक सुरक्षा आपकी सेवानिवृत्ति आय में काफी वृद्धि करती है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए कब आवेदन करना है, तो शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना मददगार हो सकता है।

आपकी सेवानिवृत्ति निकासी की योजना सोच-समझकर बनाई जानी चाहिए।

इससे पहले कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचाए गए धन को खर्च करना शुरू करें, यह तय करें कि प्रत्येक खाते या योजना के धन का उपयोग करना कब सबसे अच्छा है।

आपके कर-आस्थगित खाते, जैसे पारंपरिक IRA या पारंपरिक 401(k), आपकी आयकर दर कम होने पर अपनी चरम दक्षता पर काम करेंगे। दूसरी ओर, जब आपकी आय बढ़ती है, रोथ आईआरए या रोथ 401 (के) जैसे कर-मुक्त खाते अधिक फायदेमंद होंगे क्योंकि आप अपने करों को बढ़ाए बिना धन तक पहुंच सकते हैं।

कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करने से आपको अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अधिक कुशलता से अपनी आय का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।

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