यह जोखिम भरा लग सकता है, लेकिन वित्तीय बाजारों में निवेश करने से आपके पैसे के प्रबंधन के सबसे आकर्षक पहलुओं में से एक होने की संभावना है। महत्वपूर्ण बाजार में गिरावट अस्थिर हो सकती है, लेकिन निवेश मुद्रास्फीति को पार करने और धीरे-धीरे अपनी क्रय शक्ति बढ़ाने के कुछ तरीकों में से एक है। दूसरे शब्दों में, पैसे बचाने से आपको संपत्ति बनाने में मदद नहीं मिलेगी।
नतीजतन, निवेश सबसे अच्छी चीजों में से एक है जो सभी उम्र के अमेरिकी वित्तीय सुरक्षा के रास्ते पर शुरू करने के लिए कर सकते हैं।
यहां बताया गया है कि कैसे शुरुआत करें और निवेश से लाभ उठाना शुरू करें, जो आपको एक बेहतर वित्तीय भविष्य बनाने में मदद कर सकता है।
आप इन छह चीजों में से कोई एक करके निवेश शुरू कर सकते हैं।
1.सेवानिवृत्ति रणनीतियों के बारे में सोचें।
शुरू करने के लिए सबसे अच्छी जगह, कई लोगों के लिए, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है, जो कि 401 (के) होने की सबसे अधिक संभावना है और आपके नियोक्ता के लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में पेश की जाती है।
जब आप 401 (के) में योगदान करते हैं, तब तक आपका पैसा कर-मुक्त हो जाता है जब तक कि आप सेवानिवृत्ति की उम्र में निकासी शुरू नहीं करते। कई नियोक्ता अपनी प्रायोजित योजनाओं में भाग लेने वाले श्रमिकों के लिए एक निश्चित प्रतिशत तक कर्मचारी योगदान से मेल खाते हैं।
आपके द्वारा चुने गए 401 (के) योजना प्रकार के आधार पर ये योजनाएँ अतिरिक्त रूप से निम्नलिखित लाभ प्रदान करती हैं।
एक पारंपरिक 401 (के) के साथ, आप अपने योगदान को अपने वेतन से घटा सकते हैं ताकि जब आप अंततः इसे वापस ले लें तो आप केवल पैसे पर कर का भुगतान करें।
एक रोथ 401 (के) वर्षों के लाभ के बाद कर-मुक्त निकासी की अनुमति देता है, लेकिन योगदान पर अभी भी कर लगता है।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा विकल्प चुनते हैं, निम्नलिखित में 401 (के) योजनाओं की सभी जानकारी शामिल है।
Bankrate के 401(k) कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप देख सकते हैं कि आपके करियर के दौरान आपका पैसा कितना बढ़ेगा।
401 (के) की कार्यप्रणाली हाल के स्नातकों या उन लोगों के लिए विशेष रूप से भ्रमित करने वाली हो सकती है जिन्होंने कभी योगदान नहीं दिया है। सलाह के लिए, अपने नियोक्ता से बात करें। आपकी योजना के व्यवस्थापक, जो फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब, या मोहरा जैसे बड़े ब्रोकर हो सकते हैं, आपको अच्छे निवेश सिद्धांतों और 401 (के) के तहत आपके विकल्पों के बारे में जानने में मदद करने के लिए उपकरण और नियोजन संसाधन प्रदान कर सकते हैं।
यदि आपका नियोक्ता 401 (के) योजना की पेशकश नहीं करता है, यदि आप विशिष्ट कर्मचारी प्रोफ़ाइल में फिट नहीं होते हैं, या यदि आप अपना योगदान बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको एक पारंपरिक इरा या रोथ इरा खोलने के बारे में सोचना चाहिए।
जब आप एक पारंपरिक इरा में पैसा निवेश करते हैं, तो आप करों के देय होने से पहले ऐसा करते हैं। फिर आप धन को बढ़ने देते हैं और सेवानिवृत्ति में आपके द्वारा की गई निकासी पर कर चुकाते हैं।
दूसरी ओर, जब आप रोथ इरा में योगदान करते हैं, तो आपका पैसा कर-मुक्त हो जाता है और जब आप इसे वापस लेते हैं तो कर नहीं लगाया जाता है।
अपने लिए काम करने वाले लोगों के लिए विशेष सेवानिवृत्ति खाते भी उपलब्ध हैं।
याद रखें कि आईआरएस ने इनमें से प्रत्येक खाते में आपके द्वारा किए जा सकने वाले योगदान के लिए एक वार्षिक अधिकतम निर्धारित किया है।
2023 के लिए, अधिकतम 401(के) योगदान (नियोक्ता मैच से पहले) $22,500 है, और अधिकतम IRA योगदान $6,500 है।
पुराने कर्मचारियों (50 से अधिक) द्वारा 401 (के) में $ 7,500 का कैच-अप योगदान किया जा सकता है, जबकि अतिरिक्त $ 1,000 का योगदान IRA में किया जा सकता है।
2. निवेश पूंजी के प्रयोग से जोखिम को कम किया जा सकता है।
अपनी निवेश यात्रा शुरू करते समय, सबसे पहले आपको जो विचार करना चाहिए, वह आपकी जोखिम सहनशीलता है। जब बाजार में गिरावट आती है, जैसा कि 2022 में हुआ था, तो कई निवेशक अपना पैसा निकाल लेते हैं। हालांकि, लंबी अवधि के निवेशक अक्सर इस तरह की गिरावट को डिस्काउंट पर स्टॉक खरीदने की संभावना के रूप में देखते हैं। ऐसे निवेशकों के लिए जो इस तरह के मंदी का सामना कर सकते हैं, ऐतिहासिक रूप से बाजार ने लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। हालाँकि, समय कठिन होने पर आपको व्यवसाय में बने रहने में सक्षम होना चाहिए।
शेयर बाजार के कुछ निवेशक बिना किसी नुकसान के तुरंत लाभ कमाना चाहते हैं, लेकिन बाजार ऐसे काम नहीं करता है। कठिन समय से गुजरने के बाद ही लाभ की प्राप्ति हो सकती है।
दीर्घकालिक निवेशक के रूप में जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है। जब आप युवा होते हैं तो आपका स्टॉक आवंटन अधिक आक्रामक हो सकता है और आपकी निकासी की तारीख बहुत दूर है। सेवानिवृत्ति के समय या जब आप अपने खातों से पैसे निकालने का इरादा रखते हैं, तो अपना जोखिम कम करें। बाजार में गिरावट के दौरान बड़े नुकसान से बचने के लिए आपका विविधीकरण धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी होना चाहिए।
इंडेक्स फंड का उपयोग करके निवेशक जल्दी और आसानी से एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बना सकते हैं। एक इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से स्टॉक नहीं चुनता है; इसके बजाय, यह सूचकांक में प्रत्येक स्टॉक को निष्क्रिय रूप से रखता है। सिर्फ एक या दो शेयरों के बजाय विभिन्न प्रकार की कंपनियों के मालिक होने से, निवेशक स्टॉक निवेश से जुड़े जोखिम को कम कर सकते हैं, भले ही वे इसे पूरी तरह से समाप्त नहीं करेंगे। आपकी 401 (के) योजना में एक इंडेक्स फंड ढूंढना आसान होना चाहिए क्योंकि वे एक लोकप्रिय विकल्प हैं।
एक अन्य प्रसिद्ध निष्क्रिय फंड श्रेणी जो आपके जोखिम से बचने को कम कर सकती है और आपकी निवेश रणनीति को सुव्यवस्थित कर सकती है, वह है टारगेट-डेट फंड। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, ये “इसे सेट करें और इसे भूल जाएं” फंड स्वचालित रूप से आपकी संपत्ति को अधिक सतर्क मिश्रण में पुनर्संतुलित करते हैं। वे आम तौर पर अपने पोर्टफोलियो को बदलते हैं क्योंकि आप एक उच्च स्टॉक एकाग्रता के साथ एक मजबूत बांड जोर के साथ अपनी तारीख के करीब आते हैं।
3. अपने निवेश विकल्पों के बारे में जानें।
ब्रोकरेज खाते के साथ, आप कई नए निवेश अवसरों तक पहुंच सकते हैं, जैसे कि निम्नलिखित:।
स्टॉक्स।
क्योंकि स्टॉक आपको कंपनी के स्वामित्व में एक छोटी सी हिस्सेदारी देते हैं, वे आपके और आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैं। आप उन्हें जितने लंबे समय तक रखने का इरादा रखते हैं, उतना ही बेहतर है क्योंकि वे अल्पावधि में बहुत अस्थिर हो सकते हैं। उन्हें कम से कम तीन से पांच साल तक रखने की योजना बनाएं। यहां बताया गया है कि स्टॉक कैसे काम करते हैं और स्टॉक निवेशक बनने से आपको अच्छी खासी रकम बनाने में मदद मिल सकती है।
बांड।
बांड निवेशकों के लिए आय का एक भरोसेमंद स्रोत हैं, और बॉन्ड खरीदने के दौरान स्टॉक खरीदने से कम जोखिम होता है, इसमें कम रिटर्न भी होता है। बांड शेयरों की तुलना में बहुत कम उतार-चढ़ाव करते हैं, जिससे उन्हें पोर्टफोलियो के उच्च स्तर के स्टॉक अस्थिरता को संतुलित करने का आदर्श तरीका मिल जाता है। यहां बताया गया है कि बॉन्ड कैसे काम करते हैं और अपने पोर्टफोलियो को सशक्त बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के बॉन्ड का उपयोग कैसे करें।
निवेश के लिए धन।
एक म्यूचुअल फंड निवेश का एक समूह है जो विभिन्न निवेशकों द्वारा आयोजित किया जाता है। आम तौर पर स्टॉक या बॉन्ड, लेकिन कभी-कभी दोनों, निवेश के रूप में उपयोग किए जाते हैं। आप फंड में स्टॉक खरीदते हैं, अपने जोखिम को कम करते हैं और संभवतः अपने रिटर्न को भी बढ़ाते हैं क्योंकि यह अक्सर कई निवेशों में विविधतापूर्ण होता है। म्युचुअल फंड पहली बार के निवेशकों के लिए बहुत अच्छा है जो बाजार में महत्वपूर्ण रिटर्न देखना चाहते हैं।
शब्द “ईटीएफ” एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स को संदर्भित करता है।
ईटीएफ म्युचुअल फंड के समान हैं, जिसमें वे आपको स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों में निवेश करने की अनुमति देते हैं, लेकिन वे कुछ मायनों में म्युचुअल फंड से अलग भी हैं। उनके आम तौर पर कम प्रबंधन शुल्क के कारण, ईटीएफ आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम खर्चीला होता है। ईटीएफ को शेयरों की तरह नियमित कारोबारी घंटों के दौरान भी कारोबार किया जा सकता है। यह बिना कहे चला जाता है कि नौसिखिए निवेशक भी ईटीएफ का उपयोग महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने के लिए कर सकते हैं।
4. आपके निवेश को लंबी और छोटी अवधि के बीच समान रूप से विभाजित किया जाना चाहिए।
आपकी इच्छित उपयोग अवधि निर्धारित करेगी कि कौन से खाता प्रकार आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।
यदि आप अल्पकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करने की योजना बना रहे हैं, जिसे आप अगले पांच वर्षों में एक्सेस कर सकते हैं, तो मुद्रा बाजार खाते, उच्च-उपज वाले बचत खाते और जमा प्रमाणपत्र सबसे उपयोगी होंगे। चूंकि ये खाते एफडीआईसी-बीमित हैं, इसलिए जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो आपका पैसा उपलब्ध रहेगा। हालांकि आपका रिटर्न आम तौर पर लंबी अवधि के निवेश जितना अधिक नहीं होगा, यह अल्पावधि में सुरक्षित है।
लघु अवधि के शेयर बाजार में निवेश आम तौर पर एक अच्छा विचार नहीं है, क्योंकि मंदी की स्थिति में, बाजार पांच साल या उससे कम समय तक ठीक नहीं हो सकता है।
हालांकि, लंबी अवधि के निवेश के लिए शेयर बाजार एक शानदार विकल्प है और समय के साथ आपको शानदार रिटर्न प्रदान कर सकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, दस साल में घर खरीदने की तैयारी कर रहे हैं, या अपने बच्चे के कॉलेज के ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए तैयार हो रहे हैं, आपके पास कई प्रकार के विकल्प हैं क्योंकि स्टॉक, बॉन्ड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सभी उपलब्ध हैं इंडेक्स फंड, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड।
ऑनलाइन ब्रोकरेज खातों की वृद्धि के लिए धन्यवाद, जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हैं, आरंभ करना पहले से कहीं अधिक आसान है। स्टॉक या फंड में निवेश की लागत कभी भी कम नहीं हुई है, ब्रोकरों द्वारा कमीशन को शून्य करने और फंड कंपनियों द्वारा अपने प्रबंधन शुल्क को कम करने के लिए धन्यवाद। इससे भी बेहतर, आप बहुत ही उचित शुल्क पर अपना निवेश चुनने के लिए एक रोबो-सलाहकार रख सकते हैं।
5. साधारण गलतियों से बचें।
पहली गलती जो नए निवेशक बार-बार करते हैं, वह है बहुत अधिक शामिल होना। अनुसंधान से पता चलता है कि सक्रिय रूप से कारोबार किए गए फंड आमतौर पर निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आपका पैसा मूल्य में वृद्धि करेगा और आप अधिक सुरक्षित महसूस करेंगे यदि आप अपने खातों की जांच (या संशोधित) नहीं करते हैं तो सालाना कुछ बार की तुलना में अधिक बार।
एक अन्य जोखिम तब होता है जब आप अपने खातों का इच्छित उपयोग नहीं करते हैं। केवल सेवानिवृत्त लोग 401 (के) और आईआरए खातों जैसे सेवानिवृत्ति खातों के कर और निवेश लाभों के लिए पात्र हैं। अधिकांश समय, उन्हें किसी और चीज़ के लिए उपयोग करने पर कर ऋण और अतिरिक्त जुर्माना लगेगा।
आप अपने 401 (के) से पैसा उधार ले सकते हैं, लेकिन आपको इसे पांच साल के भीतर चुकाना होगा (जब तक कि आप घर खरीदने के लिए पैसे का उपयोग नहीं कर रहे हों), या आपको शेष राशि पर 10 प्रतिशत जुर्माना देना होगा , जिसका मतलब है कि आप पैसे से होने वाले लाभ से वंचित रह जाएंगे।
विचार करें कि सेवानिवृत्ति के अलावा किसी अन्य चीज के लिए अपने सेवानिवृत्ति खाते का उपयोग करने से पहले व्यय वास्तव में आवश्यक है या नहीं।
6. अपनी शिक्षा और आर्थिक संचय को बनाए रखें।
अच्छी खबर यह है कि आप पहले से ही खुद को शिक्षित करना शुरू कर रहे हैं, जो कि आरंभ करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। यदि आप निवेश के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो विश्वसनीय पुस्तकें, लेख ऑनलाइन पढ़ना सुनिश्चित करें, सोशल मीडिया पर विशेषज्ञों का अनुसरण करें और यहां तक कि YouTube वीडियो भी देखें। कई शीर्ष संसाधन आपको निवेश रणनीति और दर्शन के लिए अपने विकल्पों को कम करने में मदद कर सकते हैं।
आप एक वित्तीय योजनाकार की तलाश भी कर सकते हैं जो आपकी यात्रा के लिए अद्वितीय वित्तीय उद्देश्यों को तैयार करने में आपकी सहायता कर सके। जैसा कि आप अपनी खोज करते हैं, आपको एक सलाहकार की तलाश करनी चाहिए जो आपके सर्वोत्तम हितों की तलाश कर रहा हो। उनसे उनकी सिफारिशों के बारे में पूछने से आपको यह पुष्टि करने में मदद मिलेगी कि वे आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने वाले एक प्रत्ययी हैं। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप किसी भी अप्रत्याशित व्यय से प्रभावित होने से बचने के लिए उनकी भुगतान योजना को समझते हैं।
बड़े वित्तीय संस्थानों से भुगतान प्राप्त करने वाले के विपरीत, वह प्रत्ययी जिसे आप सीधे भुगतान करते हैं, आम तौर पर सबसे कम हितों का टकराव होगा।
निवेश इतना महत्वपूर्ण क्यों है इसके कारण।
अमेरिकी नागरिक अपने धन को बढ़ा सकते हैं और निवेश के माध्यम से सबसे प्रभावी ढंग से सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत कर सकते हैं। या कॉलेज के लिए भुगतान। या अचल संपत्ति निवेश करके। सूची चलती जाती है।
चक्रवृद्धि लाभ आपके पैसे को समय के साथ अधिक तेज़ी से बढ़ने में सक्षम बनाता है, इसलिए जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करते हैं, उतनी ही जल्दी आप उनका लाभ उठा सकते हैं।
आपके फंड आपसे स्वतंत्र रूप से आय उत्पन्न करते हैं।
आप चाहते हैं कि आपका निवेश न केवल मुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़े, बल्कि भविष्य में आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए इसे पीछे छोड़ दें। यदि आपका लाभ मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ देता है, तो अंततः आपके पास अधिक क्रय शक्ति होगी।
अंतिम परिणाम।
बहुत से लोग निवेश करने में हिचकिचाते हैं, लेकिन अगर आप बुनियादी बातों को सीख लें, तो एक विवेकपूर्ण रणनीति आपको समय के साथ-साथ बड़ी संपत्ति बनाने में मदद कर सकती है। यदि आप निवेश शुरू करने का निर्णय लेते हैं, जो आपका अब तक का सबसे अच्छा वित्तीय कदम हो सकता है, तो आप अपने शेष जीवन के लिए अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद उठा सकते हैं।